来源:互联网 发布时间:03-14
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她要帮助富豪家族实现百年资产传承
中国富裕的资产投机者正在陷入彷徨。楼市调控与加息政策的靴子落地,又一次阻塞了他们的投资渠道。他们迫切希望,举着专为财富金字塔顶端服务旗号的私人银行,能为他们谋划新的投资方向。
法国兴业银行(中国)有限公司私人银行(以下简称“法兴私人银行”)首席执行官李晓芸,正努力向这些失意的富豪抛出绣球。“我们的竞争优势来自研发及创新的能力,能让中国的高净值人士,享有媲美世界任何地方的先进财富管理服务。”
向中国富豪抛出绣球的不仅有李晓芸。在法兴私人银行上海总部附近,花旗和汇丰、招商银行和中国银行等一批中外私人银行,也已经亮出招牌。李晓芸需要与众不同。
艰难探路
400:3,这是私人银行业务在西方与中国的历史对比,也注定私人银行中国之路不是坦途。无论是监管层、中资私人银行,还是拥有跨国经验的外资私人银行,在具体运作时各有崎岖。
银监会目前没有专门针对私人银行的指导办法,对该项业务还处在观察期。中资私人银行由于大多脱胎于传统零售银行体系,在私人银行的概念上还处模糊期。
外资私人银行因各种政策性制约而曲折起步。金融危机期间,花旗银行事业部运行的中国区私人银行,一度被传整合到零售部门,危机后才又独立运行;苏格兰皇家银行中国区的私人银行业务仍以离岸为主。和上述两家相比,法兴私人银行在中国则由零开始。
为了快速熟悉环境,在中国获经营牌照前,法兴找到了洛克菲勒公司(Rockefeller & Co.)的母公司洛克菲勒金融服务公司(Rockefeller Financial Services,Inc.)作为它的新搭档。具体做法是,法兴私人银行购入洛克菲勒金融37%的股权,洛克菲勒公司的主席兼行政总裁鲁本•杰弗里(Reuben Jeffery III)进入法兴私人银行的行政委员会,而法兴私人银行的行政总裁董达志(Daniel Truchi)则加入洛克菲勒公司董事会。两家合作后直指中国市场。目前,法兴私人银行在全球管理的资产总额达820亿欧元。虽然背靠坚实后盾,但李晓芸在中国也遇到挑战:
一方面是产品开发受限。除了和中资银行一样面临分业经营要求外,目前外资私人银行的投资渠道相对受限,比如在货币市场的投资范围受限,制约了外资行中短期产品的开发。
另一方面是客户来源问题。李晓芸明白,真正在市场上具有挑战的,不是外资同行,而是中资私人银行。大多脱胎于零售银行体系的中资私人银行,可以从原有高端理财客户库中寻找到目标群,这样的便利让中资私人银行在短期内拥有无可争锋的优势。
尽管如此,李晓芸却表示和中资私人银行在服务模式上的差异化优势,是她握在手里最有利的棋子。其中,在准入门槛上的灵活性、产品投放上的机变和客户经理录用等运营上,李晓芸恰恰与中资私人银行反其道。
门槛缓冲期
准入门槛是私人银行与零售银行吸收客户的最大区别。而中外私人银行却在门槛坚守上分道扬镳。
部分中资私人银行门槛下限虽为1000万人民币,实际操作则远低于该标准,客户大多来自抢占零售银行的VIP渠道。法兴私人银行门槛设为100万美元,是否也会降低信托门槛?
“要告诉中国富豪,外资私人银行的顾问咨询与中资私人银行的产品行销有什么不同,是一件颇为吃力的事情。”李晓芸表示事实胜于雄辩。为此,李晓芸在中国第一次打破法兴私人银行的常规,允许富豪们以低于100万美元的门槛进入。但李晓芸强调:“这只是给他们一个缓冲期,让他们来体验私人服务。事实上,经过2
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