理财“说明书” 一起读懂财富生活的“字里行间”

　　和身边的许多朋友一样，我也是资本江湖的一尾小鱼，谨记“你不理财，财不理你”及“工资不能是收入的唯一来源”，平日主要从事小额买卖、零星投资，此生最大梦想便是实现财务自由，虽然这个梦想离实现仍遥遥无期。

　　像我这样的“小鱼”，在资本市场的声音是非常微弱的，但“小鱼”们若汇聚在一起，那发出的声音就可谓振聋发聩了。我所熟悉的草根投资者们，他们在投资理财领域沉浮多年，看得多，经历得也多，有财富增值的喜悦，也有许多急于吐槽的理财烦恼。

　　草根吐槽之 少还了40多元，利息竟滚成了千元

　　今年1月，张林斌用某银行信用卡透支消费了41994.60元，免息期内他把41950元钱打进了信用卡账户。最近，银行方面寄来的对账单显示，上面还有循环利息1070.57元。

　　“不过少还了44.60元，就要还1070.57元利息，罚息是少还金额的24倍，这合理吗？”

　　张林斌对此很不理解。他致电银行信用卡中心，接线员查询后告诉他，只要账单未还清，哪怕是差1分钱，按照信用卡章程，都是要按全额计息的。

　　张林斌翻出信用卡章程，果然上面印着“持卡人未能在到期还款日前(含)‘全额还款’的，不享受免息还款期待遇。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息。”他只好自认倒霉，为自己的粗心埋单。

　　理财“说明书”

　　管理好信用卡还款，避免账单滚雪球

　　如今谁手头上没有好几张银行的信用卡呢，而且每张卡的出账单日、还款日、额度、每年最低消费次数可能都各不相同，一迷糊就容易出错，莫名其妙地被银行扣钱。虽然说近年来对信用卡全额罚息及高额滞纳金的质疑声一直不绝于耳，但在这一问题没有彻底解决之前，对于我们来说，财富生活很重要的一部分，就是管理好自己的信用卡还款问题。

　　首先，你需要特别注意每张信用卡的最后还款日以及还款金额。最后还款日就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息。而一旦逾期，那么所有的消费款项，都不再享受免息还款待遇，银行会从发生消费的那一天起，按照消费金额为本金，以日计算利息，日息万分之五，按月计收复利。

　　同样，对于自己的信用卡欠款金额，你也要核实清楚。因为多数银行对于信用卡透支采用的是全额罚息，即少还1元钱也会被全额罚息。所以，对于那些有大额透支消费的市民来说，本月收到账单后，一定要牢记最后还款日，并努力在到期还款日之前把所消费的费用全部还清。实在还不出，趁早申请分期还款，以避免被银行罚息。

　　另外，对于因一时疏忽而忘记还款日期的市民来说，还可以选择电话申请延缓还款日。目前包括中行、建行、光大、华夏等银行在内的信用卡持有人，可以通过电话申请免费延缓，最多3天，你只需凭身份证号、信用卡卡号及密码便可申请。

　　草根吐槽之 难道我看的是“天书”？

　　朋友老在耳边说要理财要理财，孔莹莹也坐不住了，有次到银行办理业务，就咨询了下有什么理财产品适合自己。客户经理把她领到公告栏前，那上面打印了正在发售的理财产品名称，保本的、非保本的、45天—360天的、不同币种的等。孔莹莹看晕了，就问了这么一句，这个不用我操作就能赚钱么？“没问题！”得到这样的答复之后，她就和理财产品说明书见面了，哗，白纸打印的足有五页多，产品投向栏写着债券、期权等金融产品。翻来翻去到底买的是什么？她完全不知道。

　　过了一个多月，孔莹莹听说一些银行理财产品出现了风险问题，怎么出的谁也不知道，因为客户完全不知道自己的产品怎么运作，哪个环节出了问题。当时她也吓得一身冷汗，生怕自己也遇上这样的产品。

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