-理财分析师

　　基本情况：26岁，待嫁。收入方面：月收入保守6000-7000元，男朋友正在创业期，月收入万把块。支出方面：买房、装修、婚嫁、还贷(每月还3000-4000元，不超过5000元)。另外，存款2万多。欲购小户型一套，共需90万，首付20万元。

　　>>案例分析

　　房屋首付20万元，缴纳的费用需要视房子属于一手房还是二手房。如果属于一手房的话，需要缴纳契税和印花税以及公共维修基金，加上装修共计约8万元左右；若属于二手房，则需要缴纳营业税、个税、契税等，连同装修合计约9万元。所以，一共需要准备资金28万-30万之间。

　　>>理财建议

　　按照每月固定支出3000-4000元的标准，再减去每月3000元左右(待完成阶段任务后逐步增加)交给家人的生活费等支出后，结合当前收入情况，每月可以有1万元左右的资金运作。考虑到将来供房、孩子教育的支出情况，应该采取分项投资计划。

　　首先，针对2万多元的存款，可以选择两种投资方式，其一是定投基金。在当前极弱的市场里，注意不要一次性投入，应采取有计划的分批投入。值得强调的是，由于国内市场的盈利模式发生了改变，建议避免购买指数型基金，最好选择过去整体收益较稳定的股票型基金。

　　其二是改变存款的方式。最好选择整存整取的定期存款，也可以将资金

　　分成两份，一份存为半年或一年期的定期整存整取，另一份可以存为三年期的定期整存整取。这样的存款方式一方面可以防止突发事件的发生，另一方面可以尽量提高利息。另外，每月除去基本支出后的收入约为1万元。建议每月再从1万元中提取2000元用作购买保险和应急资金。对于应急资金可以选择银行三个月或半年期的整存整取定期存款，既能够用于应急，也可以收取部分利息，剩下的8000元资金可以用作基金定投或购买国债。针对购买基金的问题，应采取上述的定投方式。

　　如果按照基金的年化收益率计算，每年估计可以得到约5%的收益，若每月选择定投的节奏投放于基金，则三年时间下来就约有30万元。加上国债、银行利息收益等就可以完成首付的任务了。在此基础上，再坚持三年时间便完成了买房的最终目标。

　　理财规划师：永竹投资投资顾问郭施亮

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