观念还是要统一 汤子勤 画

　　好买基金 许付漪

　　家庭情况

　　再婚家庭，资产重组

　　单亲妈妈张女士两年前与海归工程师周先生喜结良缘。张女士今年49岁，在事业单位工作，税后年收入10万元左右；周先生58岁，是某外企工程师，曾长期派往美国工作，现年税后收入约60万元。

　　周先生10年前离婚时，将资产都留给了前妻以及儿子，回国后，在市区买了一套房，目前市值大约400万元。结婚后，张女士和儿子来这里共同生活，而张女士自己的一套郊区房，目前出租，现值150万元。

　　目前两人的共同开销由周先生负担，两人的财产则由个人分别打理，张女士儿子的花费也由张女士负担。周先生偏爱投资，除了10万元的银行储蓄之外，还有市值70万元的股票(亏损中)，50万元的固定收益信托产品。而张女士信奉现金为王，所有积蓄一律存银行，目前共有20万元存款。

　　[理财目标]

　　张女士的理财目标非常明确：1、儿子再过两年就要大学毕业，希望能为儿子谋划好一个美好的未来，原先市郊的房子又小又旧，希望能帮儿子购置一套好点的婚房。

　　2、希望自己与周先生能有一个安定的晚年。但两人不同的理财观念似乎已为两人的生活埋下不安的“地雷”，能否通过理财规划来有效减免矛盾呢？

　　[理财分析]

　　收入丰厚，资产配置有风险

　　周先生家庭收入颇丰，两人的工资加上房租，年收入高达72.4万元。但不同的文化背景及收入差异也反映在两人的消费习惯之上。

　　周先生讲究一定的生活品质，两人每年的基本开销约为15万元，再加上周先生每年都会去美国几次，和以前的老朋友聚聚，旅费和交际应酬费也要10万元。刨去七七八八的开销，每年可以有40万元结余。

　　张女士为了抚养儿子，一直以来都比较勤俭，家庭开销陡然增大，让她挺心疼的。同时，对于孩子的态度，两人也持不同的观点。周先生认为孩子应该独立，而张女士希望能为儿子创造好点的条件。周先生基本不贴补他的儿子，于是，张女士儿子的大学学费加上生活费也就由张女士自己负担，每年约3万元。

　　再从家庭资产的配置情况看，两人总资产700万元，没有负债。其中，房产550万元，金融资产150万元。金融资产中，存款30万元，股票70万元，信托产品50万元，对于一个夫妇俩都即将退休的家庭，周先生在股票上投资70万元，占整个家庭可投资金融资产约47%，稍微偏激进了一些，可以适当调整。

　　[理财规划及建议]

　　互相体谅 增进信任

　　这个年龄的再婚家庭一个主要矛盾是，夫妇俩的信任感还不牢固。尽管已经携手前行，但双方都拥有过往生活的痕迹，也都多多少少的拥有对以前家庭(特别是儿子)的责任。而这样重组家庭的任何一方，都应该理解其中一些不能触碰的雷区，比如不能向对方索要过多，否则很容易破环两人的关系。

　　所以，婚前财产的分离是需要的，但在婚后，双方的财产应为共同所有，没有必要过多强调你的我的，否则会多了一份隔阂，少了一份家庭的温馨。

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