家庭平均背负债务13万美元

　　2010年，美国负债家庭平均背负的债务为130700美元，自用住宅贷款负债家庭背负的贷款债务平均为154300美元，非自用住宅贷款负债家庭背负的贷款债务平均为179600美元。消费者信贷负债家庭的信贷债务平均为23500美元，信用卡负债家庭的信用卡债务平均为7100美元。如果从家庭负债的中位值观察，美国负债务家庭的负债额中位数是70700美元，其中自用住宅贷款债务中位数为109600美元，非自用住宅贷款债务中位数是98000美元，消费信贷债务中位数是12600美元，信用卡债务中位数是2600美元。

　　美国家庭最主要的债务为三项，这包括自用住宅贷款债务、消费者信贷债务和信用卡债务。不论是低收入家庭还是高收入家庭，只要拥有住宅，住房贷款就成了家中最大的债务。2010年，美国最低收入家庭背负的自用住宅贷款债务中位值为54600美元，虽然低收入家庭住房贷款债务金额低，但这类家庭家庭收入低，债务负担不见得就轻。中等收入家庭背负的自用住宅贷款债务中位值为90000美元，差不多是这类家庭年中位收入的一倍，供房还不至于被称为房奴。美国高收入家庭背负的自用住宅贷款债务中位值为158000美元，债务负担不太重。

　　美国35岁以下家庭自用住宅贷款债务的中位值为120000美元，与收入相比这类家庭承担着较重的住房贷款债务负担。35至44岁家庭住房贷款债务中位值最高，为139900美元，这个年龄段的家庭拥有住房率比年轻人大幅提高，相对住房贷款债务也吃重。45岁以上家庭，住房贷款债务负担会随着年龄的增长会逐步下降。45至54岁家庭住房贷款债务的中位值下降到114000美元，55至64岁家庭住房贷款债务的中位值不到到100000美元，到了65至74岁家庭，家庭住房贷款债务的中位值只为70000美元，

　　大学贷款债务偿还周期长

　　消费信贷债务是美国家庭的第二大债务，由于收入不同、年龄不同，美国家庭的高等教育贷款债务、汽车贷款债务和其他消费品贷款债务的比例组合也存在很大的差异。按照全美家庭的整体数据，高等教育贷款债务占消费信贷债务的45.1%，汽车贷款债务占39.3%，其他消费品贷款债务占15.6%。表3数据显示，在中等收入以下家庭和高收入家庭，高等教育贷款债务在消费信贷债务中所占比例最高。中上收入家庭和最高收入家庭，汽车贷款债务在消费信贷债务中所占比例最高。最低收入家庭的其他消费品贷款债务是所有收入段家庭中比例最高的，美国穷人家庭拥有的现代化家庭用品并不少，原因何在？主要是靠借款来买。

　　2010年，美国35岁以下家庭高等教育贷款债务占消费信贷债务的65.6%，汽车贷款债务占25.7%，其他消费品贷款债务占8.7%。35岁以下家庭的高等教育贷款债务占消费信贷的比例是所有年龄段家庭中最高的，汽车贷款债务和其他消费品贷款债务的比例则是所有年龄段家庭中最低的。这表明美国年轻家庭因偿还高等教育贷款债务负担较重，只能压缩在其他耐用消费品上的债务份额。值得关注的是，65至74岁家庭，汽车贷款债务成为最主要的消费信贷债务，不过高等教育贷款债务仍占消费信贷债务的13.3%。看起来美国老人未必会“活到老、学到老”，但活到老却要偿还教育贷款到老还是不假的。

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