长江商报消息当“借钱”来敲门，开或是不开门？都是一件棘手的事情，因为无论你怎么算，这都是一件“亏本”的买卖。从前，借钱是帮朋友解燃眉之急，现在，往外借钱仿佛又多了一种“义务”——成就别人财富，于是，欠债人比债主牛，当债主反而成了一件痛苦的事儿。

　　美国将未来的钱借到当前来理财；2004年前借钱买房的中国人现在“赚饱了”，然而借钱理财也并非一本万利，人们借钱买房借成了次贷危机，借钱消费又一不小心变成了“卡奴”，所以，借钱不当也会酿成苦果。本报记者 杨金金 实习生 童威 王桔

　　借钱买房投资年赚30万

　　2008年12月，正值金融危机，也就是在这个时候，由于一次借钱的经历，使老王成了楼市的投机者。

　　当时中北路新开的楼盘，均价5015元/平方米，一个朋友看上了一套60平方米的房子，当时，这套房子的售价在30多万元左右，朋友觉得中北路的地段好，升值空间大，但是手上的钱不够，又不想错过这么好的机会。最后，老王的这位朋友选择借钱买房，于是向老王开口，准备等房价一涨就抛售，老王犹豫之后，还是答应借钱。

　　在之后的一年时间里，中北路的房价涨到接近1万元/平方米，2年后房价已经超过1万元/平方米。

　　起初，老王还很犹豫。“真有这么玄乎吗？真能赚钱吗？万一房价下跌，有借无还怎么办？”老王不知道到底该不该借这笔钱，不借又伤感情，借了又怕房价下跌，于是，老王也开始研究楼盘，关注房价调控政策，最终，他选择了相信房价上涨的趋势，把钱借给了这位朋友。

　　一套60平米的房子，一年多时间就赚了30多万元，朋友不仅及时还了钱，还附带着给了老王一笔高额的利息，看着房价不断上涨，老王也加入了投资房产的队伍。

　　◇财智快语◇

　　借钱买房投资，是让别人的钱为自己创造利润，这是聪明人的最佳的赚钱策略。 善借外力的人最有可能先成功。要知道，亿万富翁都不是靠自己的本钱一点一点积累起来的。但是，借钱投资风险也最大，老王和他的这位朋友无疑是赶上楼市“高福利”的幸运儿。

　　理财锦囊

　　说到楼市，恐怕大多数人都没有王先生和他的这位朋友幸运，我们能想到的就是房贷、房奴。而针对房奴，银行人士提醒，如果手上有闲钱，除了提前还贷，还可以利用银行的一些房贷产品，保证自己的现金有一定收益。比如，银行的“存抵贷”理财产品，即将存款按活期存入银行后，银行除了支付活期存款的利息外，这部分存款的一部分可以视同提前还款而冲抵本人的房贷本金，银行将仅按被冲抵后的贷款本金计收贷款利息，而且存款可以随时提取，光大、深发展等银行均有此项业务。

　　不愿当“债主”的个体户

　　这年头，欠钱的是老大，借钱给别人的一不小心就成了冤大头。所以，老李夫妻俩绝不会轻易借钱给别人，只会开口找别人借钱。

　　老李夫妻俩是个体户，在批发市场做点小本生意。做小本生意流动资金最重要。所以他们是谈借钱即色变，除了亲戚朋友间需要借钱应个急，碰到别人找他们借钱，如果不可靠，利息不高，他们是绝对不会借的。

　　不借钱给别人，不代表不找别人借钱，所以，老李夫妻长期有借款，这家还上了，再找另外一家借。

　　老李说，虽然自己不怎么向外借钱，但生意场上的经验告诉他，借钱不仅能满足资金的流动性需求，还能让生意的资金管理更加主动和灵活，有利于规避风险。借得钱多，生意周转越快，也就赚的越多，借钱就等于赚钱。

　　◇财智快语◇

　　鲁迅先生在文章里说过，越有钱越小气，这话是有道理的，因为你手里有点小钱之后，惦记你的人就多了。老李夫妻俩是典型的，宁愿我负别人，也不愿别人负我。在现实生活中，找人借钱的风险要远小于借钱给别人的风险。

　　理财锦囊

　　老李夫妻经营的小本生意对资金的流动性需求较高，如果资金需求量大，生意的风险又较低，可以尝试找银行贷款。推荐使用“信用卡贷款”，无需担保抵押，资金一天可到账。目前，中信、广发、民生等银行都有类似业务，借款额度在1万元以下，手续费一次性收取；借款额度在1万元以上，按照期数分期收取。

　　知根知底有借有还

　　老余开了一家服装厂，家境还算富裕，所以身边总少不了伸手找他借钱的亲戚朋友，对于借还是不借？老余心中自有一杆秤。

　　大方、仗义，是亲戚朋友对老余的评价。有一次，一个开货车的朋友想换一辆大货车，方便以后能承接更多的生意，可手头上钱又不够，这时他找老余开口了，老余二话不说，借了3万元给这位朋友。

　　“不是因为大方、也不是因为钱多不在乎，确实是信得过的朋友。”老余说，在生意场上，给别人方便也就是给自己方便。

　　果不其然，不到一年时间那位朋友就把钱还回来了，而且是连本带息，给的利息比银行一年期定期存款还高。

　　◇财智快语◇

　　对于像老余这样，手里有闲钱的“债主”来说，付息借钱给别人，也相当于变相投资理财，“友情”是这种理财方式最大的保障，也是最大的风险，一旦碰上有借无还的主，就面临血本无归的境地。

　　理财锦囊

　　银行人士建议，对于手上有闲钱的“生意人”，可以将自己的现金进行合理配置，将手中资金的30％购买银行“7天滚存”产品，流动性又仅次于银行活期储蓄，收益略高于一年期存款。其次，增加商业保险份额，购买分红型养老保险。随着年龄的增加，可将资金的10％-20％投入到分红或纯养老保险方面，在补充养老保险的同时，享受一定的保障。剩余的资金可根据自己的兴趣和风险承受能力进行组合配置，建议10％投资黄金、20％投资股票基金、30％投资债券基金、40％投资银行理财产品。

　　可贵的友情败给了钱

　　上面所提到的老余也并不总是那么幸运，一次他开食品加工厂的朋友，由于资金周转的问题，以加盟的名义找老余借钱。

　　老余爽快地答应了，借了5万元给这位朋友周转，结果朋友因为产品销路问题，投资失败，钱都亏了，无法按照当初的约定还钱，直到现在老余也没将钱要回来。

　　为了这事儿，妻子没少和老余闹矛盾，老余和那位朋友的关系也陷入了僵局。

　　◇财智快语◇

　　“借钱”本身并不麻烦，麻烦的是借钱的人各不相同。有些人借钱不还，或者拖很久，债主碍于情面难以启齿催讨，但心中难免不快。有的人向别人借钱成了习惯性的依赖。更多的人是顾及朋友情面，很难拒绝对方借钱的请求。

　　理财锦囊

　　碰到有些“必须要借”的情况时，除了默默地承受风险，也可以通过银行理财的方式，降低风险，给自己留下一个回旋的余地，比如，借钱给别人时，尽量选择通过银行转账的方式，好处在于，首先能保证现金来往的不可控的风险，其次，一旦发生财务纠纷，可有银行流水作为佐证。

　　通胀之下借钱要三思

　　“在通胀环境下，借钱给别人是不是很吃亏？”当记者提出这样一个问题时，理财专家们给出的回答是肯定的。

　　光谷的童女士就碰到这样一件事儿，童女士是光谷一家大酒店的部门主管，三年前她的大学同学找她借钱买房，她爽快地答应了，并且以低利息借出。

　　前些日子同学提起还钱时，她才发现三年前借出的四万元钱约定的五千元利息到现在仅仅只抵得上自己一个月的工资，还不及自己投资两万给父母用于商业周转所得到的收入，不觉感叹通货膨胀带来的资金压力。

　　◇财智快语◇

　　即使在“不通胀”的时候，很多金融界高手也建议不要把钱借给别人，沃伦·巴菲特就曾经建议来向他借钱的人：“你为什么不试着问问银行呢？” 有人开玩笑地说：朋友到底值多少钱一斤？是无价之宝，还是免费？通胀之下，友情也要涨价了？

　　理财锦囊

　　在通货膨胀的情况下，资金的贴现率会增加。特别是在通胀的压力下，借钱给别人更是一个不经济的选择，如果是免息的，就更不要借了。银行理财师支招，如果我们手头的财产没有过多的现金或者活期存款，不但能够防止通货膨胀带来的现金缩水，在别人提出借钱请求的关键时刻，做决定还会变得容易很多。

　　借钱消费值不值？

　　陈先生是一位普通的工薪阶层，当记者谈起借钱的话题时，陈先生大倒苦水。

　　“有一次，朋友找我借钱买车。”陈先生说，他也觉得很纳闷，车是消耗品，有钱就买，没钱干嘛充大款？但是碍于情面，陈先生不好意思拒绝，给朋友打款过去，自己还垫付了转账费。

　　钱是借走了，但还钱的日期却变得遥遥无期，到了朋友答应还钱的日子，陈先生不好意思开口讨债，而朋友却总是一副漫不经心的样子，就像忘记了有这么一回事。

　　到了自己资金紧缺的时候，陈先生忍无可忍，向跟朋友提起这件事来，还款期却被朋友无限延长。无奈与郁闷下，经过多次协商，陈先生最终不计利息收回了借款。

　　◇财智快语◇

　　听到过这样一句俗语：“要想失去一个朋友，最快捷的方式就是借钱。”记者在调查采访中，90%以上的受访者都有过借钱或者被借钱的经历，一半以上借钱没有按期还钱。朋友借钱，借的是钱，还的是良心，伤的是感情。相信陈先生和朋友有了这段“借钱消费”的经历，多多少少会有些隔阂。

　　理财锦囊

　　喜欢借钱的人，不妨学会调头寸，向金融机构借钱。比如手上没有现金，但是有其他资产，如存单、理财产品，保单等，可以通过抵押方式。用存单、理财产品、保单向银行、保险公司借钱，银行人士称，这种方式通常容易被人们忽视。

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