理财案例

　　5年前，周先生和爱人双双退休，之后一直闲在家中养养花种种草，生活过得甚是惬意。

　　老两口身体健康生活基本没有负担，身边有固定资产30万元，暂时未做任何投资。每月退休金足有5000元，孩子也已成家立业单住，每月给父母1000元家用补贴。家庭开支主要是小车、生活等方面，每月2000元左右。这些年，两人游遍了祖国的大好河山，今年起想出国感受一下异国风情。

　　理财目标

　　1。每年出国旅游一次。

　　2。爱车也“老”了，今年或者明年换一辆经济型的车。

　　3。年纪越来越大，虽然孩子成家，但也要考虑今后的养老问题。

　　理财嘉宾：中国银行江西省分行财富管理中心财富经理程科夫

　　财务分析

　　财务状况处于中等水平

　　周先生和爱人皆已退休，家庭经济收入稳定，每月支出占比30％。周先生家庭主要为退休金收入，形式较为单一，可尝试通过一些理财方法获得理财收入，以达成财务自由。家庭有30万元固定资产，无其他理财投资，形式单一，在当前经济化时代应具备一定的理财意识，从理财规划角度出发，应在资产配置上予以优化。

　　从收入状况来看，两人退休工资每月5000元、子女补贴1000元，家庭月生活开支约2000元，财务状况处于中等水平，目前应提高流动资产的投资收益，可考虑通过多元化的投资理财方式，获取高额利益。

　　理财规划

　　基金定投满足养老所需

　　根据周先生家庭的资金情况、风险偏好与收益预期等，将周先生月平均收入的10％，约600元每月购买两支不同类型的基金做组合定投，可选择股票和指数基金，基金定投业务手续简便、自动扣款、操作灵活，专业的理财经理可协助周先生长期投资到收益相对较高的开放式基金中，“聚沙成塔”，满足客户养老所需。

　　纯收入中提取出国游资金

　　周先生家庭目前固定资产30万元，无任何贷款在身，每年纯收入（除去7200元的基金定投）为40800元，从中支取1万元，可作为今年的出国旅游资金。

　　可考虑分期付款换新车

　　考虑到周先生家庭除去基金定投、出国资金，目前年纯收入为30800元，建议分期付款更换7万元左右的经济型代步小车。

　　根据折旧原则，若旧车回购得款2万元，则实际需支出首付为（70000×0.4）-20000=8000元，建议选择有优惠的车商处购买，0利息0手续费办理车贷分期业务，按36期计算，每月约支出1200元，一年支出14400元。

　　每月定存补充养老金

　　考虑到目前周先生和爱人的退休收入，是他们目前主要的收入来源，可建议从现在开始每月定期存款1000元，存期一年，每年定存12000元作为养老资金，避免剩余资金在活期上损失利息。

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