张小姐今年27岁，去年11月份刚刚结婚，夫妻俩月收入7000元左右，两个人平均每月的家庭开支约2000元。目前，他们贷款12万元购买了一套小户型房子，每月需还款1400元左右，另外还借了2万元外债。张小姐和丈夫计划明年要个宝宝，她希望通过合适的理财方式，既能在最短的时间内还清债务，又能有一定积蓄为生宝宝做准备。

　　中国农业银行海口海狮大厦分理处张奋主任分析，张小姐和丈夫的收入在海口处于中等水平，跟大多数年轻家庭一样，房子的月供占家庭总支出的一半多，这给夫妻俩带来了一定的压力。从家庭月供收入比来看，月供占月收入的一小部分，在家庭可承受范围，虽然供着房，但算不上“房奴”。平常两人很节省，每月有2000元的结余，有利于家庭净资产的累积。但是张小姐和丈夫计划明年要个宝宝，因此教育金储备方面考虑不足，建议每月或每年划拨出部分资金作为强制教育储备金。另外，张小姐应注意增加储蓄类资产的比例。

　　其次，张小姐还有2万元的外债。考虑明年宝宝出生后将增加家庭支出，而家庭存款有限，现金流非常紧张。生完孩子后，张小姐还将面临短期内不能上班的问题，如果单位不能带薪休假，那么对家庭收入的影响很大，若没有充足的现金流是负担不起的。因此建议张小姐最好先偿还2万元的外债，手头宽裕了再生宝宝，这样家庭经济负担不会过于繁重。

　　再次，现金流的积累要通过开源和节流实现。张小姐夫妻两人在收入方面应尽量增加，比如加薪、兼职等，想办法开源。在节流方面，张小姐应将每月家庭支出记好账，尽量减少不必要的开支。

　　此外，张小姐夫妇尽管年轻，但两人都是家庭未来收入的主要来源，应注重人身意外保险，在以后收入增多的前提下，最好增加重大疾病险。宝宝出生后，张小姐夫妻俩还将面临养育费及今后的教育费用，因此可考虑做一些稳定、低风险的投资。鉴于目前情况，张小姐除去房贷、家庭支出及消费支出外，每月结余有2000元，建议每月拿出500元进行基金定投。

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