案例理财

　　刚刚当了妈妈的小胡，工作比较清闲，不过待遇一般，除了月薪2000元左右之外，年终8000元奖励。目前，小孩的吃喝拉撒让她基本上成“月光族”。小胡爱人工作稳定工资也不高，月薪2600元，年底7000元年终奖，每月1000元左右的家庭开支由他承担。

　　因为父母家离单位比较近，还能帮忙照顾小孩，目前一家三口借住在父母家。另外，父母家附近有重点小学和初中，以后小孩上学也方便，所以暂时没有搬家的打算。小两口早些年购买的住已经没有房贷压力，目前空置着。父母年纪不大，而且开了小卖部，非但不收他们的伙食费，还经常“赞助”为小孩添衣服买玩具。目前两人手头上有7万元的存款，小胡想着买辆小车方便出行。

　　理财分析

　　各方面支出将逐年增加

　　小胡夫妇当前财务状况一般，资产不多但无负，虽然父母经常“赞助”，但因收入不高且小孩抚养成本较高，故月资金盈余不多。小胡夫妇正处于家庭成长期，子女养育与教育支出将逐渐增加，父母的健康医疗支出也将不断提高，家庭资产的流动性较强。所以，对于今后的综合理财作一个合理的规划非常重要。

　　理财规划

　　购车：理财让资产增值

　　目前，小两口手头上还有7万元存款，由于存款利率较低，可到银行一款9个月期限的理财产品，参考年化净收益率为5.55％左右，预计到期收益将近3000元，理财到期正好是年底，用这笔资金可购买一辆6万元左右的小车，购置税和等其他费用，大概1.3万左右。每月收入中预留1000元资金用于买车后每月的养车费用。

　　生活：定投把握时机

　　小胡有一套住房目前空置，应当用于出租，每月收取租金收入1000元，用于投资基金定投，建议小两口定投一支股票型基金和一支混合型基金，两支基金每月各投500元。在投资过程中，要注意结合经济周期，把握投资时机，适时进行调整。投资周期根据届时资金需求而灵活变动，资金用于若干年后的换房或换车规划，以提高小家庭的生活品质。

　　教育金：可选分红型期交保险

　　每月的收入除掉所有开支后，还有600元的结余，一年下来总计7200元，每年可拿出5000元投资一款分红型的期交保险，可选择5年交10年到期或10年交15年到期的险种，既获取收益又享受保障，到期资金可作为小孩的中学教育金或大学教育金。

　　养老规划：债券基金储备养老基金

　　小胡父母年龄越来越大，健康医疗支出也将不断提高，所以每年的年终奖金1.5万元应用来购买债券型基金获取稳健回报，以便应对父母生病住院等不时之需，这部分资金也可作为家庭紧急预备金用途。

　　理财目标

　　1、盘活资金，在今年年底买车

　　2、小孩再过两年就要上幼儿园了，为他存一份教育基金3、父母年龄越来越大，该考虑以后赡养问题了。

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