三口之家年入逾40万，两套房产，计划50岁退休

　　个案资料

　　任先生，外企，34岁；妻子，公司财务，36岁；儿子5岁。居住地长春。 任先生个人月收入税后2.5万，有5险一金，公积金每月3000元，年终奖约4万；妻子税后月收入5千元，有4险一金，每年奖金约1.5万。目前有住房两套，其中93平米市值60万左右，公积金贷款明年还款到期；另一套房款已付，110平米，市值60万左右，预计今年交房。轿车一辆；固定存款17万；股票投入20万(目前剩余8万左右，市值4万左右)；基金2万，目前市值1.3万左右；基金定投每月1000元(已定投4年，目前市值最低4万)。

　　家庭保险：重大疾病保险，每年保费1万左右(三口之家)，已交3年，需交付20年；教育保险(每年3万，3年交清)。

　　家庭开销：每月车贷2300元，房贷1200元；托儿费1500元；生活费6000元。

　　家庭财务状况分析

　　任先生一家的收入处于小康水平，工资收入是这个家庭最主要的收入，相信随着事业的蒸蒸日上，收入在日后会保持稳定并有所增加。任先生一家正处于家庭成长期阶段，小孩也马上要升入小学，目前来看未来最大的开支应该集中在教育费用以及医疗费用等。

　　从目前家庭的房产情况看，任先生一家在固定资产投资方面很有先见之明，房产市值两套合计为120万元，并且每位家庭成员都买了养老保险，保障意识很强。固定存款和权益类投资的市值合计约为30.3万元，现金类总资产并不算多。任先生夫妻每月工资收入合计约3万元，一年即为36万元，加上公积金缴存以及夫妻的奖金收入，家庭一年薪金类收入合计在45.1万元左右；在费用支出方面，每年保费支出4万元，再加上贷款还款、托儿费及生活日常支出，每年合计在17.2万元左右。算下来，任先生一家每年结余在27.9万元上下，有很强的储蓄能力。

　　贷款购房最大化 结余现有资金

　　理财目标

　　打算把目前的93平米房子出售，购买120平米左右的房子。是付全款，还是继续公积金贷款？比较倾向于住房公积金贷款，贷款期限在10年到15年。

　　以任先生一家的情况，卖掉现有的一套房产，再进行置换购买新房，应属于二套房的购置，国家现行购买二套房的规定：“使用住房公积金个人住房贷款购买第二套住房的，购房首付款比例不得低于60%，贷款利率执行同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。”

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