2011年年底，莆田市被确定为全省唯一的城乡一体化综合配套改革试点市。如今，随着莆田城乡一体化建设的推进以及城市建设的扩张，越来越多的农村被列入改造计划，开始拆迁工程。于是，临退拆迁户的家庭如何理财，成为时下一个热点话题。

　　客户情况

　　张先生，60岁，即将退休；张太太，58岁，没有工资收入。夫妇俩有一儿子，准备一年内结婚。张家原有住房即将被拆，按市价补偿100万元的补偿金和一套住房。目前，张先生除了5万元存款外，还有10万元国债，但没有投资股票基金的经验，住房公积金账户余额5万元。

　　理财分析

　　张先生家庭投资和花费都比较保守，主要面临医疗费用准备、子女新婚费用等，夫妻更加关注自身健康问题以及充足的老年生活保障。

　　从其家庭资产结构来看，房屋拆迁后流动性资产迅速增加，在投资性资产中，目前只搭配了国债，整体上属于风险厌恶型投资者。因处于退休期，每年净储蓄较少。家庭只有国债投资，理财收入较低，以财富创造财富的能力还有待提高。

　　理财建议

　　1。购房规划：因为儿子新婚需要，建议用拆迁款的部分和住房公积金余额来实现购房规划，之后用公积金贷款35万元。

　　2。备用金规划：张先生家可设置6个月的紧急备用金，大约3万元左右。可将这笔钱的一半投资于货币基金，另一半选择存活期。

　　3。生活规划：张先生每年的退休金收入无法满足生活费用支出，所以，建议通过剩余资产的理财产品来增加收入。可配置约两成的股票、四成债券和三成货币现金管理工具的投资组合。其中，股票型基金具有集合投资、专业管理、分散风险、利益共享的特征，风险和收益均介于债券和股票之间。兴业银行的中长期理财产品主要包括货币市场工具、银行存款及银行间资金融通工具，国债、政策性金融债等，投资期限3个月至一年不等。目前，市场收益率在5.4%~6.3%之间，稳定增利。货币现金管理工具可选择兴业银行现金宝以及天天万利宝等短期理财产品。

　　当然，以上建议的投资组合、产品配置并非一成不变，建议张先生适当关注宏观经济环境的变化，注意做好风险规避，适当调整投资结构。此外，还是要经常留意各个投资产品的走势和表现，及时吐故纳新。

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