【案例】

　　手机腾讯网网友小王和老婆均是85后，年总收入七万左右，有车有房，均无贷款，双方有社保和各项保险等，双方老人均有退休金和养老保险，有一个5个月的孩子，有90平米住房一套，现在老人看孩子基本住老人家，月花销1000元左右，车险一年4000元左右，给孩子上了社保和商业保险两种，一年5000元，打算五年后要二胎，准备换一套大点三居室或四居室，当地城市房价不高，估计现在要60万，手里存款12万，要如何储蓄和投资。

　　【理财规划】

　　换房计划：

　　换房计划可行，考虑到客户您目前需要更换一套大三居或四居需要一定资金，而您现有90平米住房一套和12万元银行存款，住房置换后应没有多少盈余资金，故建议您可以采用公积金贷款购房。根据您目前的情况属于二次购买，首付比例为70%，这样置换房屋后，您还有一定的盈余资金。

　　投资计划：

　　购房后的盈余资金，可以考虑按一定的比例分配，分别投资于风险较低的理财产品，如风险适中的债券型基金或者风险较低的银行理财产品。这样可为5年后，您的第二个宝宝做储蓄资金。

　　孩子教育规划：

　　您目前每年的年收入7万元，剔除年花销12000元，车险4000元，孩子的社保和商业保险5000元，应有盈余5万元左右。如果选择房屋贷款，扣除房贷部分，可将剩余资金按一定比例分别进行基金定期定投和中银理财产品的追加，这样可为日后两个孩子的教育资金做储备，也可为家庭的资产进行增值。

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