生活开支以及房贷开支占家庭开支主要部分。

收入增加难度较大，唯一可能增加的是财产性收入，即投资理财收入。

顾英昊：中国银行私人银行部投资顾问著有《金融理财》一书

卖大房子还是卖小房子

李先生的家庭财务状况非常危险，即使现在勉强维持，一旦出现任何意外需要花钱，将会不堪一击。要想继续创业，生活品质又不下降，不卖房子是不太现实的。现在需要考虑的是卖大房子还是卖小房子。

方案一：如果卖掉小的那套房子，现金收入为180万减去90万贷款，余额为90万。这样每年的资金支出将减少8.4万元，家庭的现金收入也减少6万元，资金缺口减少2.4万元。

如果靠消耗已有的90万现金，我们假设每年的收益率为6%，这90万现金将能够用9年左右的时间。也换句话说，在这9年的时间内，李先生的公司必须有所起色，增加收入，支持家庭。

方案二：如果卖掉大房子，住小房子，现金收入为300万减去200万房贷，余额为100万。同时每年的资金支出减少18万元。100万的现金加上每年的预期6%收益，可以维持挺长一段时间。李太太担心的孩子教育资金问题也将解决。还可以用一部分钱为李先生上大病医疗和意外身故的保险，在李先生身体出现问题的时候，仍能够保证子女教育和正常的生活。

这个方案美中不足的地方是住到小房子里，可能会让生活品质有所下降，但生活的压力却大大的降低。

徐亮：交通银行北京市分行高级私人银行顾问

方案一：放弃创业，稳扎稳打

创业艰难，家庭如此高负债，在夫妻双方既不愿卖房，又没有其他收入来补充家庭财务缺口的情况下，我们考虑到孩子教育正进入关键时期，建议应以稳为主。先进行家庭财富的积累，达到一定规模，并且家庭收支平衡并有一定结余后，再进行创业的尝试，也许不失为一种理性的选择！当然原先投资于公司运营的现金，在回收后也需要进行资产配置，以增加家庭的额外收入。

放弃创业后家庭收支表如下：

家庭收入

项目金额

李先生公司收入

李太太工资收入

李先生“私活”收入

房屋租金收入

投资理财收入

合计

家庭支出

项目金额开支占比

生活开支

房贷开支

车辆开支

教育支出

人情往来

孝顺父母

注：假设李先生重新上班后收入为每年40万元（税后）。

通过家庭收支表我们看到，家庭每年可结余12.6万元，拿出1万元以定期定投的方式作为孩子的教育金储备，定投期限到孩子18岁上大学前，按照每年6%的收益增长比率，在孩子上大学时可以一次性提取22万元作为孩子的教育基金。其他结余资金可以考虑做一些金融产品方面的投资。

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