三十而立，收入平稳，资产殷实。张先生是一个典型的小康家庭，一家总资产300万，流动资产仅占6.7%；负债88万，家庭负债率达29.3%。其家庭年收入31.56万(包括工资收入和租金收入)。不过，作为上有老下有小的“夹心层”，如何为全家构建财富保障和增值的安全阀门，却成了张先生的头疼事。

　　专家建议：光大证券投资顾问周明分析称，首先，家庭保障方面，夫妻两人保险可延续，另外张先生可以考虑增加每年8000元的养老保险，可以考虑为孩子配置教育险、医疗及意外险，年缴费约在6000元左右。因此，全家每年保费支出约为2.3万元。

　　其次，房贷方面，因为夫妻两人的公积金贷款都没有使用，可以考虑将目前还贷的三套房产中的一套的商业贷款转为公积金贷款，如此每月可增加2000元闲置资金。加上1300元的房租，每月房贷费用只需1900元。

　　再次，张先生和妻子收入稳定，月收入(年收入30万，月均2.5万)可承担家庭月支出5000元，因此可在留足2万元风险储备金后，将剩余资金参与信托项目(目前有信托项目门槛为20万)，信托项目年化收益率约为7.5%~12%。此外，每月还可考虑1000元的基金定投，以作为孩子未来的教育基金。每年可准备1.5万左右作为父母的赡养基金(按照8%收益率计算，20万信托项目年收益约为1.6万，可覆盖这笔费用)。如果据此安排家庭支出，张先生夫妇两人每年还将剩余18万纯收入，可以考虑先将8万元负债解决后，购置5万元~10万元的固定收益理财产品，若后续股市明确向好还可以适当投资股市。

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