买房买车如何兼顾

理财师练莉，兴业银行新华大道支行专业理财经理，具有10多年从业经验。

理财师宁怡，交行四川省分行华西支行沃德客户经理、国际金融理财师(CFP).

　　处于事业刚刚起步阶段的都市打拼族，由于事业基础不稳固，经济收入或许并不稳定，投资理财的首要原则就是稳健，那么如何通过多渠道投资，实现稳健理财的目标？华西都市报邀请两位银行理财师，为都市打拼族投资理财提供参考。

　　处于事业刚刚起步阶段的都市打拼族，除了面临较大的工作压力之外，未来还将面临买房、组建家庭、养育孩子的经济压力。而由于事业基础不稳固，他们的经济收入或许并不稳定。

　　对于处于这个阶段的人群来说，投资理财的首要原则就是稳健，那么如何通过多渠道投资，实现稳健理财积累更多资金的目标呢？

　　本期理财课堂，华西都市报邀请两位银行理财师对两个都市打拼族的典型案例进行了诊断。

　　理财师们认为，都市打拼族们应从风险、收益和流动性三个方面考虑，做好中长期理财规划，在做好家庭保障的基础上，通过基金定投、银行理财产品、银保产品等多种途径，实现资产增值。

　　案例1 80后小家庭借助银保积攒“育儿金”

　　家住成都市武城大街的王女士是德阳人，今年30岁，就职于成都一家广告公司，年收入6万元。丈夫32岁，工程公司技术主管，年薪8万元左右，加上各类福利奖金两人合计年收入为16万元。每年还房贷3万元，日常生活开支每年约4.5万元。现有存款10万元。夫妻俩考虑在两年后要一个小孩。如何通过理财之道给孩子提供一个更好的保障？

　　财务诊断

　　王女士一家目前处于事业的起步阶段，收入稳定但并不富裕，加之有房贷要还，有一定压力。

　　若想在两年后要孩子，必须要做好中长期的规划，以保证孩子今后的顺利成长。

　　在选择产品时，应从风险、收益和流动性三个方面来考虑。最合适的产品为银行理财、理财类银保产品、保障类银保产品以及基金定投。

　　理财建议

　　王女士一家目前有存款10万，理财的主要目的是给孩子一个健康成长的保障，在选择产品时应尽量避免高风险产品。综合考虑，应首先配置8万元的短期理财产品来保证近半年的稳定收益；剩余的两万应配置教育金和健康保障类的银保产品。

　　第一，孩子教育金是一笔无法避免的刚性支出；第二，王女士夫妇均未购买过商业保险，任何一方发生意外，都将对家庭生活产生巨大影响，所以建立健全的财务保障尤为重要。理财师建议王女士每年投入6500元左右为自己及丈夫购买健康险和意外险。

　　此外，每年投入1.5万至教育储蓄类银保产品中，投资期10年，保障期15年，在孩子12岁左右可取出共计25万左右的资金作为孩子中学及大学教育的费用。这样零存整取式的投入不仅减轻了年轻夫妇的压力，同时通过强制储蓄的形式也能达到为孩子存钱、专款专用的功能。

　　王女士夫妇每月的工资除去房贷和生活费后有5000元左右，建议选择风险较小、收益稳定的债券型基金，每月定投4000元，用零存整取的形式来保证中长期的收益。

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