二、理财方案

1、现金规划

建立家庭的日常储备金和意外贮备金，以防家庭主要成员失业、意外等情况发生时，缓冲对家庭经济带来的冲击。一般储备额为家庭日常月均支出的3-6倍。暂建议您家庭保留月均支出的6倍作为家庭的储备金，即1万元。另孩子生产前后的备用款，再备约1.5万元。即共计约2.5万元。另夫妇可各办理一张贷记信用卡，以备不时之需。夫妇在一年半时间内用年结余额尽快储备。

2、家庭风险保障

家庭成员在有社保的基础上，可适当购置一定的商业保险作为补充，商业保障类保险险种主要以寿险、健康险和意外险为主，保额为收入的10倍，年交保费以年收入的10%为宜。咱建议夫妇购置定期寿险和意外险，年保费支出控制在5000元左右。

3、孩子成长教育金的规划

a)两年内，宝宝将出生，出生期间的费用可从储备金中支出；

b)宝宝出生28天后，先参保互助金，可考虑参保意外和住院医疗费用保险

c)宝宝高等教育金的储备：

按目前一般大学教育金每年2万元，4年共计8万元；国内一般研究生费用每年2万元，3年共计6万元，总计需14万元。20年后，按增长率4%计算，约需31万元。暂建议家庭在完善家庭储备金和风险保障后，即宝宝出生后，每月646元投入年回报率为8%的优质基金，待孩子18岁时约可累计31万元，用于孩子的高等教育费用支出。

4、投资规划

上述规划后，建议每月500元定投于年回报率为8%的五星级基金，以55岁退休测算，约25年后，预期可积累资金约47.5万元，用于夫妇退休养老金的补充。

建议每月300元定投于年回报率为6%的较稳健基金，逐步积累资金，用于家庭的其他理财目标。

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