关注点二：布局公私分明，功能合理

　　公私分明、动静分区是指将户内公

　　办理二手房贷前应注意的8件事

　　1、最高贷款额与评估价值

　　在申请二手房贷款时，银行一般会先对房产进行评估，其评估值一般会低于市值。

　　2、竣工时期与贷款年限

　　房产证上的竣工日期是容易被借款人忽略，其实银行在审批贷款过程中，通常会把竣工日期作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，多数银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤35年”。

　　3、贷款成数和利率

　　对于公积金贷款的政策无论之前是否使用过商业贷款，现在是否结清，只要首次使用公积金贷款的，利率都是按公积金目前首付两成，五年以上贷款利率3.87%来执行，但如果之前曾使用过公积金贷款，再次申请公积金贷款时则需要结清后才可使用。

　　4、还款方式的选择

　　现在银行的还款方式主要还是等额本息、等额本金等。各种还款方式分别针对是不同的客户推出的。因此不要为了节省利息而选择不适合自己的还款方式，此外，借款人在申请贷款时还要结合自身现有还款能力，一般月供不能超过家庭收入的50%最好。

　　5、贷款银行的选择

　　如果借款人选择的是常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量以及工资发放银行等条件来选择，包括服务质量等内部软性条件也要加以考虑。

　　6、收入证明和还款能力

　　银行在批贷时，会要求借款人提供收入证明。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则夫妻双方可以同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。

　　7、借款人自身情况

　　首先是个人征信情况。对于贷款人来说个人征信纪录非常重要，是银行审批的重要参考依据，个人信用的情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。其次是借款人年龄。目前银行对借款人年龄一般的规定是不超过65岁。

　　8、申请贷款到发放贷款时间

　　申请贷款的过程需要经过很多机构的配合才能完成。因此通常情况下，银行需要客户选定相应的担保服务机构，通过担保机构银行一般3-4个工作日将房款给业主。加上评估和银行审批时间，一般最快的话7个工作日就可以办理完成。（信息日报）

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