现在是低利率时代,不建议存10万三年期的定期,可考虑银行销售的分红保险产品。这种产品与银行利率有较大的关联,一般银行利率升时,其分红率也较高。同时还有一份意外保障,可将家庭的主要劳力作为被保人。同时还可以为家庭的主要劳力作一份费率低、保障高的意外险。
没必要再购买较为稳健的货币基金10万元,可作一年期的定期。
30万元分期购买某只指数基金,年收益率40%,一年时间收入12万。这种情况并不是年年有,但投资基金是投资的一部分,可中长期持有。除了指数基金,还可将从家庭备用金节约出来的10万元作债券基金,获得较为稳健的收益。
每月房屋租金收入2500元,可作基金定投,也可作为每月生活费的一部分。
总之,在整个家庭理财中,要有家庭开支计划,确保家庭财富积累的稳定性。建议在家庭消费方面作好预算,通过记账方式进行有效管理。
利用闲置新房盘活家庭资产
李太太给家庭的收支建立账目,能够避免很多不必要的开支;将闲置的新房利用起来,盘活了资产,为家庭带来了不少的收入;将74万现金资产做出合理的资产配置,在风险可控的情况下实现了可观的收益。
李太太家庭可以适当提高保险费用,或是加大在丈夫身上保险费的投入。李太太理财收入,有12万元是通过购买指数型基金获得的,但要保有这样的赚钱势头更是非常困难。所以建议李太太可暂时保持现有的配置比例,如果市场有所变化,可以兑现指数基金的收益,将资金投入到银行理财产品或固定类收益产品当中,或采用基金定投的方式投资指数型和偏股型基金。
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