需求滋生犯罪温床

　　“高压”之下，信用卡套现行为只能说是有所收敛，尚远远不能杜绝，因为只要有需求存在，相应的市场就不会消失。

　　“存在相当一部分人有套现需求，这些需求是滋生信用卡犯罪的温床。”某股份制银行信用卡中心人士表示，大致有三类人群有很强的套现欲望。

　　第一类是为了满足奢侈消费的欲望而进行套现。这一类很容易给银行造成信用卡坏账，因为他们的套现需求是持续性的，需要不断的拆东墙补西墙，最终控制不好资金链断裂，形成债务危机。

　　第二类比较常见，短期内急需现金，通过贷款手续繁杂而且利息还高，情非得已选择信用卡套现。比如家庭装修，一时手头现金周转不灵，就通过信用卡套现解决。现在由于银行信贷紧缩，买房人、中小企业主很难获得银行贷款，不少人打起了信用卡套现的主意，例如通过7、8张信用卡套现凑首付款等。这类人群由于是临时套现，如果随后能及时还款，还不至于造成严重后果，如果后续还不上，也会陷入债务危机。

　　第三类是一批投机取巧的人，他们通过信用卡套现去进行投资，如炒股、炒黄金等，他们的如意算盘是：低息套现，不仅能累积信用卡积分，还能利用银行的钱获得投资收益。这类人的风险在于，投资市场变幻莫测，不能归个人掌控，如果投资亏损，就不是如意算盘了，反而形成更大的亏空漏洞。

　　这些人之所以选择非法渠道信用卡套现，主要是因为成本较正规渠道低。比如套现1万元，通过像祁某这样的地下场所，在未执行新法前，大概是0.5%-1%的手续费，新法后升到1%-3%的手续费，但仍然比通过银行渠道便宜。银行除了1%-3%的取现手续费外，还要按日缴纳万分之五的利息，即多产生约200元的利息。而且通过银行渠道取现只能提取信用卡额度的一半，非法渠道则是全额。

　　就目前情况看来，杜绝信用卡非法套现有点难。

　　非法套现扰乱金融秩序

　　在新司法解释出台时，也有不少质疑声：“套出来的现金最终是要给银行还上的，能给银行造成多大损失，其他渠道便利百姓有何不可？”

　　前述股份制银行信用卡中心人士则认为不然：“首先是扰乱了金融秩序，增加了金融的不稳定因素。”我国对金融机构资金的流入流出有严格的规定予以监控，而通过POS机等手段形成的不真实交易游离在监控框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的有关规定，还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。

　　其次是信用卡坏账率上升，由于持卡人拿到了一笔相当于无息无担保贷款，而发卡行又无法获悉这些资金的用途，就难以进行鉴别跟踪，难以掌控信用卡坏账风险。

　　最后，这会刺激地下融资的发展，为不正当资金使用提供便利，降低宏观调控的有效性和权威性。

　　“现在为了遏制信用卡套现，现在多采取限制商铺POS机的发放，仅在大型商场、连锁超市等发放，网上购物很多银行的信用卡也不再支持或是额度降低。”上述信用卡中心人士称。

　　但要完全杜绝，还有很多方面需要完善。“比如完善立法、完善个人征信体系、发卡从严、约束商户等，不过光堵不行，还要疏，完善贷款结构是上上策。”

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