金矿膨胀富裕阶层快速兴起
　　
　　手头大量现金怎么用？龙绍辉很犯愁。存银行显然不合算，在通胀背景下资产难免缩水；自己投资股票又没把握。龙绍辉是个老股民，十年前就入市了，但一直投入精力不多，始终也没摸到门道，这么多年涨涨跌跌算下来也没赚到啥钱。他投资房产倒是有心得，前几年买了两层写字楼，手头商铺住宅都不少，但在目前政府打压楼市的情况下，后市有点看不清楚，他也不愿意再去购置房产。投资证券的阳光私募今年很火，各种产品多如牛毛，但把自己多年辛苦打拼来的钱交给他们，老龙心里总觉得不踏实。
　　
　　在珠三角富裕人群更是庞大。像广州一位人称“蔡姨”的股民，平时喜欢打麻将，身边好多麻友都是些中年妇女，家里有产业，自己不用上班，这个“师奶圈”堪称人人巨富，有的仅私房钱都过亿元。她们平时无事，也就是旅旅游，再就去香港疯狂购物，钱不知道怎么花，买起珠宝像买零食一样。她们总是希望有专业机构能常给她们上上课，讲讲怎么理财。
　　
　　正是富裕阶层的兴起给中国财富管理提供巨大的市场空间。从波士顿咨询公司（BCG）日前发布的报告看，在2009年全球财富管理市场就开始呈现止跌企稳态势，增加11.5%至111.5万亿美元。报告认为，中国财富管理市场的快速增长将快速继续，单是2008年底到2009年底就增长约28%，达5.4万亿美元。2009年，中国百万美元资产家庭数量达670000户，位列全球第三，仅次于美国和日本。
　　
　　而根据贝恩公司发布的《2009国内私人财富报告》，2009年底，国内个人持有可投资资产1000万元人民币以上的高净值人群估计达到32万人，同比增长6%；其持有的可投资资产规模将超过9.3万亿人民币，同比增长7%。
　　
　　事实上，财富管理和中国几年前就悄然牵手，始自外资银行。2005年9月，作为中国第一家私人银行，瑞士友邦银行获准在上海开设代表处；2007年4月，花旗银行、汇丰银行、渣打银行、东亚银行这四家首批外资法人银行，均先后在国内推出了私人银行业务，开展财富管理业务。其后效仿者众，国内商业银行纷纷成立财富管理中心。2007年上半年，中行成为首家推出私人银行业务的中资银行。之后，交行、工行、招行均陆续推出该项业务。证券公司介入该领域时间稍晚，瑞银证券2007年到内地开始发展该项业务，而广发证券则领本土券商风气之先。
　　
　　“财富管理”在国内外都有较高的进入门槛。加拿大一般要须有100万加元的可投资金融资产，记者了解到，目前国内中行、工行、农行的私人银行门槛均为800万元，建行和招行标准略高，为1000万元，门槛最高的为交通银行，私人银行客户需要达到200万美元的可投资金融资产标准。广发证券也将进入门槛定在1000万元。
　　
　　业内人士分析，目前中国正处于一个私人财富迅速积累和分配的阶段，对财富管理要求越来越高，特别是经历2008年金融危机后，资本市场、外汇、大宗商品价格经常急剧变化，如何管理好自己的财富成为富裕阶层的迫切需求。可以预见，未来走向财富管理领域的客户将以几何级数增长。在国外，私人银行业务对银行的贡献率大约是普通零售客户的10倍，而据招商银行的估算，在中国这数字有可能是近20倍。
　　
　　人才困惑谁是合格财富管家
　　
　　海内外财富管理市场的本质区别，可能还源自金融监管体制差异。发达金融市场国家普遍实行混业经营体制，银行、证券、保险、信托的产品在同一个公司平台上就可以获得。国内采用分业经营的监管体制，客户需求被分散到多种金融机构。中国富裕人士要想在一家机构获得“量身定制”的综合服务，目前并非易事。
　　
　　在分业体制下，无论银行还是券商只能从各自优势出发，开展高净值客户服务。瑞银证券董事总经理、财富管理部总监梁甜昭认为，当前的行业现状是由中国市场发展阶段特点决定，也定会随着市场发展而逐渐改变。国内各金融机构能做的是发挥创新能力，尽快丰富产品体系。
　　
　　这样监管就成了一个问题，“我们遇到的最大的挑战是国内还没有针对私人银行的专门监管法规。”招商银行的王菁说，中国对私人银行的监管仍然使用的是对普通商业银行业务的一套法规，有些规定并不适合私人银行业务。比如说，为了防范个人购买银行理财产品的风险，监管部门规定商业银行不能向60岁以上的老人销售风险较高的产品，但国内私人银行的客户往往是年龄偏大的，有的客户是60岁以上的企业家，他们的风险承受能力肯定大于许多普通年轻人。
　　
　　“举个最简单的例子，李嘉诚已经远远超过60岁了，他还经常投资股票等高风险的品种，而且做得很成功，你能说他的风险承受力很低吗？”王菁亦认为，在某些私人银行领域，监管却又处于盲区，如果有些银行做得比较激进，未来风险如果爆发，又有可能会对整个财富管理行业带来损害。
　　
　　与体制障碍并存的，还有国内机构财富管理人才上的匮乏。在国外，为高净值客户提供财富管理服务的被称为私人银行家，一般都是两鬓发白的中老年人，生活阅历和理财经验都很丰富，有长期积累下的信誉。中国金融业发展历史较短，但凡去过银行的人都会发现，客户经理都很年轻，私人银行部门恐怕都多是俊男靓女，平均年龄都在30岁上下，证券机构人员普遍也很年轻。毫无疑问，目前中国财富管理顾问的成长远远赶不上业务的增长速度。
　　
　　张豪是某私人银行的高级经理，30岁刚出头，具有注册会计师和理财规划师资格。虽牌照齐全，他对记者坦言很多时候“镇”不住客户，“跟客户聊起来，有时感觉社会经验、知识储备还不够，曾有客户还开玩笑说他是嘴上没毛，办事不牢”。
　　
　　调查显示，国内私人银行的客户大部分年龄集中在45-55岁之间，相当一部分是中年企业家，他们阅历丰富、十分自信。业内人士分析，为这样的人服务不仅要求客户经理具备十分丰富的专业知识，而且要有亲和力，要有长期表现出的诚信才能让客户信服，许多年轻的客户经理尚难做到这一点。无论是专业知识上还是人生阅历上，一个私人银行家的成长都需要很长的时间。
　　
　　面对快速增长的财富管理市场，各大机构均推出雄心勃勃的人才计划。瑞银集团目前在亚太区拥有专业的财富管理顾问1000名左右（不包括前后台支持人员），未来一年计划在亚太区招聘400名财富管理顾问。在国内，招商银行私人银行今年也打算招聘30位客户经理。王菁表示，私人银行是一对一的高端服务，招商银行对每位高级经理服务的客户数量有硬性规定——不能超过50位，这个数字还是偏高的，“未来我们每年都要大举招聘高级经理才能满足私人银行业务的需要”。
　　
　　广发证券在人才战略上也极富远见，这家机构在进军财富管理领域准备过程中坚持人才先行。公司总裁李建勇表示，早在2007年初，传统经纪业务还在蓬勃发展时，广发证券就携手中国证券业协会、加拿大证券学会开展财富管理师培训，四年来除派遣约120人赴加拿大培训考察外，总

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