零售业的“双杀”
     “生意越来越不好做了”，这是王府井(600859,股吧)百货集团会计部门的说法，这家在全国拥有23家百货公司的上市集团正在调整战略，去往三四线城市扩张，因为成本低很多。
     在零售行业分析师眼中，现在是在“黑暗中等待黎明”——这是华泰联合证券最近一篇分析报告的标题。我们可以在38家主流零售公司的数据中找到一些小生意的端倪，这些曾经最赚钱的百货、超市和家电零售业共同面对“双杀”之象——消费不举和成本激增。而隐匿在双杀之外的，还有竞争加剧、物业上升。
     从去年第四季度开始，零售全行业收入增速急剧下滑，甚至开始接近2008年年底2009年年初上一轮金融危机时的历史低点。人工成本激增是最大的压力，尤其对劳动力高度密集且快速扩张以谋求规模效应的超市和家电连锁业态而言更甚。据2010年中国连锁百强显示，连锁企业续约房租成本平均上涨约30%，人工成本平均上涨15%。今年一季度零售行业人工、租金等成本增长超过10%，而零售额增长仅为5%。
     把店搬到楼上去
     为了对付越来越贵的租金，店主们倾向于搬到楼上——一般来说，二楼的租金是一楼的40%，越往上越便宜。
     这明显有悖于老派的开店理念，“忠家小菜”董事长杨茂忠在讲述小餐馆成功要素时说：“对于任何饭店来说，取得成功的三个根本要素是地点、地点、地点。”因为餐饮业与制造业不同，它们不是将产品从生产地向消费地输送，而是把顾客吸引到餐饮店购买，所以选址是成败的关键。
     高耸入云的写字楼和商业区的高层不乏赚钱的小店，靠着网络、媒体报道与口碑稳定经营下来的发型工作室、服装店或者宠物馆不在少数。化妆品店老板Lisa现在的一半精力都是在教新来的销售mm制作当月图册和DM邮件给新老客户，lisa的老客户更愿意逛她像仓库般堆满瓶瓶罐罐的小店，两个熟稔的销售说起选哪个牌子的睫毛膏时如数家珍，在上海创智坊大学路的一栋写字楼17层她租下了这间45平米的办公间。“教会了她们，马上我就可以轻松了”，lisa小店每月能创下二十多万的营业收入，足以让那些开在商场一层的专柜咋舌。
     2.30万从哪里来？
     不少被采访的老板都给了《钱经》同一个关键数字：半年——这是给你的小生意一个期限。
     准备半年开店的钱在手边，如果半年还没有起色就考虑关张大吉。我们可以把做生意的第一笔钱分成两种：一次性出的（主要包括注册公司、租赁店面、接通水电、装修布置、添置设备、购买原材料等等）；定期要付的（支付工资、租金、水电、电话、税款等费用，补充原材料和办公用品，维修店面、厂房及仪器设备，进行广告促销等）。
     在一次性的款子里，最大笔的通常是第一个季度的租金或者转让费以及装修费。定期要付的常常是工资、水电煤气等等。
     除了这两项开支，还有一项非常重要的就是自己的“工资”，也就是你和家人的生活费用。
     当你对个人生活费用、开业支出及经营成本有了初步了解以后，由于很多开销都具有一定的伸缩性，就可以预计出大约需要多少资金。一定要记住，不能抱着今天开业，明天就开始赚钱的想法。
     “假设半年不赚钱”
     做财政预算要现实，如果很可能6个月后才能开始赚钱，那就需要准备出开业的起始资金，加上6个月的经营成本，以及6个月的生活费用。避免两个极端：一个是低估一切开销，什么事都预算得紧紧张张的；另一个极端是好高骛远，什么都想买最贵最好的。在筹划个人资产时，最好能留出预备资金。特别是在起步阶段，要做最坏打算，如果一个客户说他将在30天内给你货物或款项，你最好预备着要等60天甚至90天。
     钱太紧会影响判断
     弄清所需资金后，接下来就要想办法筹集所需款项。当然首先应清楚自己有多少积蓄，可以列一份个人资产负债表。
     用别人的钱赚钱
     老板角色摆正后，需要好好琢磨如何与钱打交道，有人总结了生意人的三条金钱诀：第一，一笔生意，两头盈利。用毛利与用别人的钱挤出利息；第二，变现要快；第三，设法拖延付给别人的货款，让资金占用最小化。
     白羊座的宅女晶晶在苏州江畔开了一家叫做“老友记”的咖啡馆，因为充满了个人特色而备受闲散顾客推崇，开业28天就跨过养店期——直接盈利。晶晶只是个大学毕业工作了几个月的小白领，几个月存下一万多，辞职没事干开了这个咖啡店，一人一店，加上一只叫“冠希”的白猫。“其他的钱都是问朋友借的，对这个店有兴趣的话就投资点”，在晶晶的帖子上，她如实写道：“提示有些想创业想开店本钱又不够的筒子，可以小小地融资一下，大不了让一些些股份好啦”。自称老板和大股东的晶晶起步资金并不多，八个月的租金2.4万，因为是全程装修省了不少钱，硬装1.5万。
     所有的借贷机构都是：晴天送伞，雨天收伞
     遭遇资金周转不灵，银行当然是首选，个人从银行获得的贷款主要有：信用贷款和抵押贷款，另外你的短期内不卖掉的金融产品也可以抵押，比如保险单。最方便的方法是，把住宅产权贷款，以自己的住宅价值进行抵押的贷款。
     在银行开立一笔周转信贷额度，这种贷款在自己需要的时候可得得到，但在自己使用前不用支付利息。
     小钱可以用信用卡付款，争取20~50天的免息期。或者，从家人或朋友而不是正规的贷款机构那里借用类似的贷款。

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