日前，北京5.7亿元福彩双色球巨奖开出，一名神秘的中年男子获得中国彩票第一大奖。在不少城市白领年均收入方10万元上下的背景下，这笔财富足以把人“砸昏过去”。从天而降一笔巨资，将从此开启什么样的财富人生？又当怎样创造出新的人生财富？扬子晚报壹财经记者调查了三个不同的财富群体样本，并请胡润点评，希望能博读者一悦。

　　调查篇

　　样本一：刘先生，33岁，南京一家企业基层员工，年收入6万元左右

　　将钱全部存银行，再辞职旅游

　　胡润点评：存银行太保守

　　【自述】 如果遇到这种好事，我会先睡个三天三夜，不过估计也睡不着啊。我肯定马上辞了工作，去环球旅行。哈哈！全家人一块儿去。全程五星酒店。要不要理财？还理财干嘛，5.7亿哎！先玩了再说呗，肯定花不完的，存在银行就是啦，肯定很多银行主动来找我。对了，还要给家里的穷亲戚，一人发100万。不够再要。经常一起玩的哥们，也要多多吃吃喝喝。

　　【胡润点评】刘先生设想的把钱都存在银行过于保守，毕竟存在通胀压力的时刻，“不理财，这样的规划太简单了。”

　　样本二：钟先生，28岁，南京一家投行员工，年薪20万以上

　　环游世界、做助病公益

　　胡润点评：慈善不是简单的事

　　【自述】 虽然我从来不买彩票，不过有这种做白日梦的机会也是好的。我想先拿出一些钱环游世界，这是自己规划的梦想吧，等于提前实现了。然后再拿出一部分做公益。肯定不会捐给红十字会。我会好好挑选一下，比如“壹基金”这种国内口碑较好的、有自己想法的基金。也不一定非要选助学的，我想选针对疾病救助的、成长型的、真正有需要的，这样可能捐助的效率会更高一些。

　　而剩下的大部分的钱，我会设一个“家庭信托”，找个专业的信托机构，根据小孩成长、老人赡养、自己未来提升等多种需求，做比例规划。不能自己做，自己做纪律性不够。我还是会继续工作的，因为这是我喜欢的工作，只是可能做的时候心理上会更轻松吧。

　　【胡润点评】 “环球旅游是很好的一件事，对于以前没有机会去做的人来说，有了钱以后，旅游有助于开阔眼界，是比较好的学习机会”。对于钟先生要做公益，他认为，“慈善不是简单的事，要做好其实要花很多时间”，建议如果有这样的设想，最好参加一些专业的培训课程，“捐出去很方便，但要捐得有效。”

　　对钟先生还想继续工作的设想，胡润也同意，“但有时比较难，你想保持过去的心态，可别人知道了以后对你的印象会有变化，你以前是为工资而工作，有了一大笔钱后心态也会有改变。”

　　样本三：顾先生，40岁，某民营苏企老板，资产5000万元，子在美国读大学

　　拟一半自用，一半给贫困生办职校

　　胡润点评：想法很好，做好不容易

　　【自述】 如果是我中到了，我会拿出一半的钱做慈善投资。我不会捐给任何基金会，而是用于投资兴建一所职业学校，专门招收家境贫寒的农家子弟或城市贫困人群的孩子。这个学校不是教他们高校里象牙塔的课程，而是职业学校，培养他们各种实际的求生技能，让他们能立足于社会，站稳第一步，然后靠自己继续努力实现其他的梦想。

　　另一半的钱，我会用于自己和家庭规划未来，投资一些能稳定增值的资产，如黄金、土地、房产、收藏品等。实业我已经有了，所以不会拿这笔钱继续做实业；并且这几年实业不太好做。

　　平时我也会买些彩票，不过都是即兴而为。中彩是小概率事件，这个头脑一定要清醒。

　　【胡润点评】 “在欧美，有很多人买彩票中奖后无所事事，最后导致离婚或人生其他变故”，胡润说，他觉得顾先生这样的人，可能会相对适应突然中奖后的状态，因为他本来就是企业家。胡润认为做职业学校，其实也属于慈善的一个项目，想法很好，做起来不是那么简单，要做好不容易。

　　“把一大笔钱纯粹变为投资，理论上比较聪明，但最好找理财师规划一下，怎样让资金真正地稳定、安全。”胡润认为，作为民企业主，顾先生完全可以借助于专业的理财规划服务。

　　借鉴篇

　　5. 7亿已跻身国内前两万富人

　　胡润：一线城市1.2亿可成为“乐退族”

　　神秘中年男 已跻身国内前2万名富人

　　胡润告诉扬子晚报记者，现在国内一亿元以上资产的人有63000多人，按他粗略估计，这位获得彩票大奖的神秘中年男，将跻身国内大约前2万名富人之列。“运气比较好，但还上不了百富榜”，胡润百富榜列出的前1000名富豪，门槛为20亿元。

　　那这5.7亿元去掉税以后的4亿多元该怎么用？胡润说，据其团队统计的国内富人情况，数据很有趣，一线城市财富在1.2亿元人民币以上的人就可成为“乐退族”，富足而“退”。

　　海内外“乐退族”生活方式不一

　　通常国内乐退族要拥有一个400平方米的别墅，价值3000万人民币；一个200平方米的公寓，价值2000万元，加上装修，房产需求就要用掉6000万元。其他还会存银行、收藏艺术品、汽车，炒房、炒股，帮助父母、兄弟置业。“加起来，1.2亿就能满足自己的各类需求了，更多的钱应该是社会财富”，比如还会考虑慈善。

　　和国内富人比起来，胡润认为国外富豪的花钱方式其实差不太多，“欧洲人也买房，不过会选择不同的度假房，山景的、海边的。”

　　理财篇

　　巨额资产如何打通“财富人生” 且听业内人士的规划

　　欧洲使用“家庭信托”方式

　　在日前举行的南京大学管理学院第68期德鲁克论坛上，探讨了“家族企业二代传承与持续创业”。阿里巴巴前CEO、嘉御基金董事长、创始合伙人卫哲介绍了欧洲家族的“家族信托”方式。它涵盖了“家族低保金”、家族教育金、家族创业金和家族资源配置金几种方式。既保证了家族成员的日常需要，又鼓励他们继续创业。“家族低保金”无论成员是否工作永远享有，如当地最低工资标准是1500元，就给你3000-4000元。家族教育金则没有上限，只要你有本事读， 教育金都支付费用。家族创业金一生只给一次机会。家族资源配置金“鸡蛋不放在一个篮子里”，彻底保证巨额资产带来的“财富人生”与“人生财富”打通。

　　理财师建议先买1亿元意外险

　　南京首批外资保险代理人、保险第三方保险服务机构负责人熊勇建议，中彩票的这位中年男子，可以先投保一份保额1亿元的定期寿险+意外险。这部分的保费需要20万元，交一年保一年。这主要是担心他突然站到了风口浪尖上，万一有突发意外，家人不至于“返贫”再回到原点，起码还能有1亿元的赔付。其次，建议他拿出4.56亿元(扣税后)中的15%投资分红型、养老型保险，以保证有确定收益。再拿出50%以上投资中低风险收益的信托产品、理财产品，以便每年获得10%左右即200万/年的稳定收益，用于家庭日常开支。剩下的部分可以应对突然中奖的爆发性消费需求，比如买房买豪车大宴宾朋等。甚至也不排除拿出少量资金，继续购买彩票。

　　投行经理建议资产全球配置

　　“我还从来没有给这么大额资产的客户进行过资产配置！” 南京一家投行经理惊呼。不过，他认为，一个首要原则是越大资金量越求稳。建议拿出50%的资金投资高等级债券、或者大额保单。此外部分可以拿出设立“家庭信托”，即让信托公司和投行帮助自己实现未来的，如果必要的话，还可以在合规前提下全球视野，全球配置“比如资产5000万的客户一般会这么做。”

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