无论在哪家企业工作，薪酬和福利都是员工关心的问题。与外企或者大型企业相比，中小企业在薪酬管理方面显然难以望其项背，额外的福利和细致的关怀便成为中小企业主们留住员工的重要筹码。

    记者了解到，除了五险一金以外，不少中小企业主甚至自掏腰包为员工购买商业保险，其中费用低保额高的意外险格外受到青睐。相关负责人称，自去年以来，公司在线销售的意外保险的销售量明显提升，其中企业集体定制占了较大比重，这在中小企业中表现得尤为明显，甚至掀起了集体投保意外险的风潮。

    贴近需求，企业福利青睐意外险

    为了提高员工满意度和幸福感，许多企业除了国家规定的基本保障外，还为员工提供了各种额外福利，如生日蛋糕、购物卡等等，此外，商业保险因其贴近员工需求近年来受到企业的普遍欢迎。

    在众多险种中，由于健康医疗保险的价格非常昂贵，动辄上万，因此对于中小企业来说，价格低、保额高的意外险非常合适。而且，中小企业员工经常在外奔波，面临意外风险较大。一旦遭遇意外事故，其保额不仅足以帮助员工渡过难关,还能降低企业本应承担的巨额经济补偿。一项关于员工保险需求的调查显示，意外险的选择比例甚至高于健康险，达到40.8%。因此，意外险逐渐成为最受中小企业青睐的险种之一。

    因人而异，企业为员工投保亦需DIY

    随着网上投保的不断发展，目前各大保险公司都已推出了网销意外险产品，但保障范围、额度和价格各不相同，令人眼花缭乱。业内专家告诉记者，大部分意外险产品在保障责任上基本大同小异，只是保额和保费略有不同。以一年期的综合意外产品为例，此类产品基本都提供全年意外身故、残疾、烧伤的保障，不同公司还会在此基础上附加意外医疗、住院津贴等责任。以新华的安康相伴为例，选择50万的意外伤害，附加1万元的意外医疗和50元/天的住院津贴，一年共475元；而国寿的如E综合意外保险计划的最高保额为20万元，再加上5000元的意外医疗和20元/天的住院津贴，一年则需256元；平安的一年期综合意外险在最高50万保额的基础上，附加了医疗、津贴和交通意外保障，如选择2万元的意外医疗和50元/天的住院津贴，一年的保费为536元。

    相比之下，泰康的e顺综合意外保障计划价格要实惠得多。以50万保额为例，附加2万元的意外医疗和100元/天的住院津贴，一年仅需398元。为便于中小企业挑选，该计划还针对不同人群设计了三款套餐：面向职场新鲜人的基本保障型、家庭顶梁柱的爱家无忧型以及企业中高层的高端商务型，保额分别为20万、30万、50万，费用从117.8元到398元不等。企业可根据员工的个人情况，自由选择产品的保险期间、保障范围和保障额度。

    此外，由于公司员工年龄、家庭情况各不相同，对公司的贡献也大小不一，所以保险专家建议中小企业在选择意外险时，应根据人数及职位比例，为不同的人选择不同的投保范围，量身定制适合各个员工的意外险计划。一方面可以尽量降低公司的成本，另一方面能够激励员工为企业做出更大贡献。

    现实生活中不确定风险因素很多，科学合理的员工保险福利计划既可有效控制企业运作成本,又能为员工提供风险保障，解决员工及其家人后顾之忧。

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