用破产制度给“负翁”减“负”

　　海南地产热，既制造了不少富翁，也让不少人血本无归。

　　“负翁”的负面效应正在浮现水面，据了解，北京朝阳法院近期连续受理了96起住房贷款合同纠纷案，涉及贷款总额超过亿元。

　　中国建设银行、中国工商银行等下属的支行纷纷将贷款购房不还的借款人及作为担保人的开发商诉至法院。法院人士称，该类案件还有陆续增长的势头。

　　“负翁”问题的危害是不言而喻的。对外，会对国有和他人资产构成侵害，对内，影响自己的信誉、给自己的经济和精神造成压力。那么，怎样来解决日益凸显的“负翁”问题呢？我国著名破产专家曹思源接受媒体认为：我国应建立个人破产制度，完善信用担保机构。在个人资产远远小于个人负债、无偿还可能的情况下，实施个人破产制度。

　　“个人破产可保护负债者的基本生活，防范银行风险。”北京华堂律师事务所国际金融资产部主任杨兆全表示，在个人破产申请获准后，破产人的债务可以获得豁免。当然，同时需要为此付出一定的代价。如：个人破产后，在一定的期限内，不得进行高消费，不能购置房产、汽车等高档物品，甚至对于日常的生活标准也作出严格的限制，并在进行消费信贷时给予更严厉的条件。他介绍，现在国内不少人对公司破产耳熟能详，但对个人破产比较陌生。其实在西方，正是有了个人破产，才带动了成熟市场经济的出现。先有个人破产，才有公司破产，公司破产不过是个人破产的放大和延伸。特别是欧美国家，人们比较富裕，信贷消费很普遍，会出现因为个人对未来预期过高，或个人工作生活巨大变动引发的债务危机。而个人破产可以保护债务人的基本生活。

　　此外，专家们还认为个人破产制度实施的最重要基础就是个人信用制度的健全，同时要完善信用担保机构，由政府出面筹资组建消费信贷担保公司，为个人信用消费提供担保，转嫁个人违约风险，消除银行后顾之忧。

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