接到相关部门的通知后，Sandy立即与蔡先生通了电话，了解相关事宜。通过沟通，Sandy知道可能会有1亿美元的资金需要投资到全球。这个客户值得“到府服务”。三天后Sandy飞往台北，直接与蔡先生面谈了解他的理财需求，并带去了必要的表格和各类手续文件。最后她还要核实蔡先生的各种资料和身份，最重要的是核实资金的来源及合法性。这是私人银行“认识你的客户”(KYC)业务环节极其关键的一个步骤。

　　如此大的资金量，Sandy既兴奋，又有些后怕。Sandy兴奋的是，蔡先生是个超级大客户，如果他最终成为银行的客户，将直接关系到年终分红。让她感到后怕的是，蔡先生是个公务员，这么多的钱是否为非法所得？

　　这不由得让她想起了前一段时间，同事Jack因为替客户打理非法资金而锒铛入狱的遭遇。这个客户隐瞒了自己的资金来源，实际上是一批毒品交易资金。Jack 不仅帮他开立了银行账户，而且开立的是瑞士密码账户。当客户案发后，警察在其家中发现了很多伪造的身份证和护照，并且找到了很多关于这家外资银行的文件，其中就涉及瑞士的密码账户的一些“莫名其妙”的文件。警察要求Jack提供相关文件，配合调查，Jack仅仅提供了部分资料，因为他如果将各类客户资料全部提供，也意味着他还同时触犯了瑞士银行的保密法。即使配合调查，全部披露，他也将因为受到这类的客户牵扯，违反了瑞士刑法的尽职原则，而要入狱一年。

　　想到这些，Sandy提醒自己要打起十二分的精神去辨别这个可能是自己职业生涯“滑铁卢”的客户。同时，蔡先生也边喝茶边等着银行为他安排的私人银行经理Sandy，好跟她详细描述自己的理财需求。

 

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