富豪客户对自己的资产往往有很多特殊的理财需求，保密、低调、全球配置理财产品往往是他们的共同特征。那么，私人银行家们是如何鉴别客户，并帮助富豪们设计这类理财服务的呢？

　　神秘的理财客户

　　台北的冬天，仅有少许的寒意。 Sandy，某外资银行的私人银行家，刚下飞机就行色匆匆地赶往她的超级富豪客户那里，对方承诺将有一笔上亿美元的资金等待着做私人银行投资，她的工作就是鉴别资金的合法性以及办理开户手续。

　　台北市中心一幢摩天大楼内，年近六十的高级公务员蔡先生正心事重重地望着窗外碧蓝的天空。蔡先生的家族是台湾地区最富有的名门望族之一。家族里有很多的产业投资，蔡先生在银行里也有一笔上亿美元的资金依然处于“沉睡”状态。台湾地区的通货膨胀日益加剧，各种银行利率也很低，投资产品也不是特别好，该如何理财呢？况且这是一笔上亿美元的资金呀！蔡先生心里一直很想把这笔资金转移到欧美等国家，然后由专业的机构帮助操盘理财。但是这么多的资金，进出银行的各个账户，难免会让人知道。自己的公务员身份，很容易让人产生不必要的麻烦和误会，如何在保密的情况下转移资金是首先要解决的问题。

　　通过家族的商业关系，蔡先生与某家跨国外资银行总经理相识了。在闲谈中，这个美国人就直接告诉他，只有私人银行的服务才能满足他的理财需求。后来，蔡先生又与这家银行的总经理多次沟通联系，终于确定要将资金转入这家银行，由他们的私人银行部门帮助操作理财。

　　为了保持高度的保密性，蔡先生的客户关系被直接转到了总部，由私人银行亚太区部门负责联络和理财。这个亚太区团队由15个私人银行专家和10名左右的外围专家组成，私人银行家每个人都负责一个国家或地区的客户管理，专家团队则负责各类信托、设立离岸账户、艺术品鉴赏、名酒鉴赏和房地产交易等方面的特殊理财事宜。蔡先生的项目负责人就是Sandy ，一位资深的华裔私人银行家。

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