更多的需求，更多的竞争，新的理财理念将会把理财业务的潮流推向何方呢？

　　从商业银行的角度，理财业务不仅仅是萌生于消费者的需求，更主要的它也是商业银行经营战略调整的一个重要方向。目前，我国商业银行的利润主要来自于存贷款业务，中间业务收入在总利润中仅占很小的比例。而中间业务收入基本不构成风险资产，不占用资本金，因此，拓展中间业务，大力发展个人理财业务，是我国商业银行发展的一个必然的趋势和明智的选择。

　　将个人理财业务做广做深，对商业银行来说是一个较大的挑战。比如，在以存贷款为主的经营战略下，我国商业银行对公业务的客户经理制发展得较为完善，但是，个人理财业务的客户经理制与之是相去甚远的。关于是否应实行事业部制，是否应重新设计对个人理财师的管理方式和考核标准，是否应从银行管理层级进一步整合个人理财的客户资源，这些都是值得探讨和商榷的问题。

　　随着消费层次与需求的多样化，理财市场需要不断地被细分。目前，一些商业银行对个人理财对象的划分还比较简单，一般是设定一个在本行所拥有金融资产的最低标准，例如，城市消费者拥有30万元以上工商银行金融资产、郊区消费者拥有20万元以上，便可成为“理财金账户”的客户。不同层次的消费者有不同的需求，不同的资金规模追求不同的目标，只有一种资金门槛的划分显然不能满足众多消费者的需求。因此，理财市场应就客户独特的金融需求进行归类，将客户群体再细分为不同的类型，并以此为基础设计相应的理财服务和投资组合。

　　市场细化后，各银行需要根据自身的具体情况进行准确的服务定位。各家银行都有自己的比较优势，在个人理财业务竞争日益激烈的情况下，选择大而全的经营战略将无法实现银行在这个市场上做强的目标。应对竞争，更好的战略是定位于自身优势最大的业务领域，向特定的目标群体提供专业化的理财服务。

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