合计

12500

合计

8200

每月结余

 

 

4300

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

年度收支状况 单位／元

 

 

收入

支出

年终奖金

0

保费支出

4800

合计

0

合计

4800

年度结余

 

 

-4800

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

家庭资产负债状况 单位／元

 

 

 家庭资产

家庭负债

现金和活存

40000美元

房屋贷款

1250000

房产（自用）

350000

 

 

 

 

 

 

房产（投资1）

300000

 

 

 

 

 

 

房产（投资2）

1900000

 

 

 

 

 

 

汽车

120000

 

 

 

 

 

 

合计

3000000

合计

1250000

家庭资产净值

 

 

1750000

 

 

 

 

 

 

    专家建议一：家庭资产配置建议

 

    潘先生和太太应是幸运的，他们早年出国，在上海大发展的时候回国，又在几年前开始投资房产，可谓步步踏准，跟上经济脉动。

 

    不过，从理财的角度来分析，潘先生和太太的投资组合不是非常合理，主要是房产投资比重过高，金融资产比重过低，资产的流动性较差，抵御风险的能力不足，特别是在房价走势不确定的情况下，如何应对抵御房价下跌的风险是一个值得研究的问题。

 

    从收益看，潘先生投资的两套住宅原价为220万元，而每年的租金收入只有12万元，年收益率为5.45％，并不算太高。基于此原因，建议潘先生出售原价30万元的那套房产，一方面获利了结，见好要收，另一方面盘活资金用于其他投资。建议保留那套豪华公寓，因为房子位于市中心，市中心区域小，能开发的楼盘少，房源有限而需求无限，易于保值和增值，同时周围聚集的大量具有经济基础人士，即使房价下跌，其下跌幅度必小于另外两套房子；再说，现在潘先生一家的收入主要来源是租金，豪华公寓的租金必然贡献良多，那么保留豪华公寓成为潘先生保持现有生活品质的必要前提。

 

    在抛售那套原价30万元的住宅后，估计潘先生夫妇可以获得约45万～50万元的现金，这样家庭中金融资产的比重就可以提高了，由原来约占家庭净资产的20％，上升到40％左右，既增加了资产的流动性，也提高了家庭抵抗风险的能力。这部分资金中，应拿出10万元作为风险准备金，可购买货币市场基金，这部分的收益虽然不高，但很安全，变现速度也比较快。其余的资金可以通过购买偏股型开放式基金来提高资金的收益率。

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