出了事还可以赔

　　借款期间借款人出现了意外怎么办？去年10月，广州东山区的李先生因为需要融资，他有一份保额为20万元的长寿保单，经申请，保险公司根据他的保单现金价值，给他贷了4万多元。不幸的是，三个月后李先生意外死亡。保险公司根据保险合同规定，扣除了借款本金及利息，向他的家属赔付了15万多元。

　　据某寿险公司经理吴先生介绍，近两年来，借款人在借款期间发生意外和疾病死亡有3起，在最大程度上保障了客户的利益。在客户借款期间，如果发生生存领取、退费等情况，当借款本息大于或等于保单可借金额时，公司将不必通知客户，将给付金直接偿还借款本息。对于理赔的客户，还会给付相应的保险金。

　　不是所有保单均可借款

　　据介绍，并不是所有的保单均可借款，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同才可以申请保单借款，而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。

　　对于可以借款的保单，投保人只要缴纳保费在一年以上，便可用于抵押借款。因为人寿保险的保费缴纳到一定时间后，就会积累一定数量的现金价值，无论保险者是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。

 
　　一般来说，借款的金额不能超过保险单当时现金价值的一定比例，一般在八成左右。保单借款收取利息相对固定，其利率根据借款险种的不同会有所差异。

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　　借款手续：

　　现时的各种借款，大部分需要提供个人收入等方面的证明，而保单借款却很简单，投保人一般只要带齐本人身份证、保险单和银行活期存折就可以了。客户办完手续，有的即时就可以领到款项。保单借款与一般的商业借款不同，并不要求借款到期必须归还，简单地说保单借款实际是保险公司对投保人保费的提前偿付。

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