4、 从前文介绍中，我们看到石先生对近期家庭理财有详细的安排和计划，这非常好。但他对其家庭长期的生活目标和理财规划考虑不多。应当有长远的眼光，对自己及家庭未来的生活做更长期的考虑和安排，比如说孩子未来的教育计划、老人的生活安排、自己的职业发展计划甚至退休计划等等。　　

　　5、 石先生作为一个优秀的保险从业人员，深谙各类保险产品的特点和益处，但他似乎对自己家庭的保险安排的不足，特别当孩子即将出生，妻子将出国留学，作为家庭主要的经济支柱，为其安排适当的意外险和寿险是十分必要的。家庭成员的医疗保险则也应视其单位的保障程度做适当的补充和安排。(本刊理财顾问 徐建民)　　

　　专家建议(二)

　　保险行业是一个充满激烈竞争的行业，石先生身处其中获得如此之地位，积累如此之财富，当属业内成功人士之典范。以下我们根据石先生的实际情况，结合石先生的理财目标，提出一些我们理论性的观点与建议，供石先生参考。　　

　　理财是一生都在进行的活动。不同的人生阶段，生活的重心和所重视的层面各不相同，不同阶段的理财目标也往往各不相同。确定正确的理财目标，是实现成功理财的第一步。石先生年近而立，即将承担家长之重任。显然，从家庭发展角度看，石先生正处于家庭形成期阶段。此阶段的理财目标，应以顺应现阶段家庭发展变化的需要为主。　　

　　通常在这一时期，从家庭成员结构来看，原先的两人世界将发生变化，家庭即将增添新的成员，由此将引致家庭支出与积累结构的改变。在前期，家庭的经济收入与支出已基本趋于稳定，家庭已具备一定的财力和基本生活用品。同时，一些较大的家庭负债性支出——如房屋按揭还款等，也已基本固定。随着家庭新成员的即将加入，以及妻子即将赴海外深造，石先生的家庭收入结构将发生变化，家庭消费支出结构与规模也将发生改变。　　

　　根据石先生家庭未来的计划，石先生家庭即将面临新增的消费性支出，包括：短期内的子女出生费用(各种一次性生育医疗费用支出、外加妻子产后调养的费用)、后续的子女伙食营养费用与服装费用、学龄前的启蒙教育费用等，毛估估5~6年内花在子女身上，可能不下10万元(详见《理财周刊》，第20期，2002.6.3)。因此，现阶段石先生的理财目标宜根据日后家庭结构的实际变化而加以适时调整，从而完善家庭的收支、积累、再投资计划。　　

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