从流动性的角度来说,银行储蓄无疑是最具有优势的。虽然目前各大银行纷纷推出了各种理财产品,与同期储蓄相比,这些理财产品的收益率非常可观。但有关专家认为,一个家庭保持一定的银行储蓄是非常必要的。任何理财产品,其收益率都是预期的,但银行的利率是肯定能够支付的,一个家庭必须在自己的投资组合中拥有足够的储蓄,这样既可以保持足够的现金流动,又可以稳定享有一定的收益。无论是人民币,还是外币,保持一定的活期储蓄,可以使你在今后加息或者有更好的理财产品推出时,能够及时抓住机会。

　　 建立合理的理财组合

　　 流动性和收益率永远是一对矛盾。流动性越好的产品,其收益率肯定较流动性较差的产品低,这主要体现在时间是具有价值的,收益率本身就是对于时间价值的一种补偿。因此在选择投资产品之前,最重要的就是确定自己的投资理财方向,达到流动性和收益率的并重。

　　 在选择投资方向之前,首先应对个人或家庭的经济状况作一个整体评估,主要包括:(1)对个人或家庭风险承受力的评估,也就是看看自己或家庭愿意或能够承受多大的风险；(2)年龄与风险随能力呈反比关系------年龄越大,风险承受力越低；(3)根据个人或家庭的财务需求选择投资种类与回报；(4)投资期限的长短,要注意的是未到期提前收回投资的损失可能会较大。

　　 在理财规划中,最主要的就是要建立起一个合理的理财组合。根据有关专家的建议,一个好的投资组合,其最大的特点就是无关性,也就是说当你在股市上有投资的时候,就不应该再选择证券市场的基金,因为它们之间是有关联的。如何建立起一个合理的投资组合,其实是因人而异的,特别是根据不同人对于风险的承受程度而定的。 

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