央行从8月23日起上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。调整后,3个月期美元存款利率将首次超过同期人民币存款利率。对于已经在美联储加息之后购买了外汇理财产品的投资者来说,这无疑是个利空,因为在此之后发行的外汇理财产品收益率肯定会比同期银行利率更高。其实,因选择理财产品不当而损失机会成本,不仅在外汇理财领域中,在任何个人理财领域都存在着这样的问题。

　　 切莫忽视机会成本

　　 提起\"负利率\",投资者一定不会感到陌生。如果银行的定期存款利率低于同期的通货膨胀率,就被称之为\"负利率\"。其实,在个人理财领域中同样也存在\"负利率\",其主要是指投资者在投资理财产品时,在资金被锁定期间,丧失了投资其他产品、获取更高收益的机会。在理财领域中,这通常被称为机会成本。在我们前面所提到投资者就是因为购买了加息之前的理财产品,而失去了在升息之后获得更高收益的机会。

　　 不仅是在外汇理财领域,在任何理财品种中,只有懂得如何计算和使用机会成本,才能更合理地进行家庭理财。站在机会成本的角度来评估投资理财的效率性,即是把一笔钱放在各种不同投资工具中去比较不同的收益率。从一个家庭的角度来说,如果在股票投资中投入了太多的资金的话,实际上就是剥夺了投资基金与债券的资金,一旦股票市场出现下跌,而其他市场出现与其相逆的走势,其中的损失就是你投资中的机会成本。

　　 抓住机会成本要注重流动性

　　 关注理财的机会成本,说起来比较简单,但是要实际操作起来就很难了。一方面,新的理财产品在不断推出；另一方面,理财机会在不断出现,股市经历了由盛到衰的过程,一度沉寂的房地产成为新的投资热点,这些都是三四年中出现的事情,以后还会有类似的机会出现。对个体而言,机会会更多。在此情况下,理财产品资金流动性的好坏也成为投资时应该考虑的重点。投资理财最不愿意看到的是等钱用时被套住。

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