消费者：“可能10%，差不多吧。”

　　但事实并不是这样的。据业内人士介绍，分红型保险本身是一个很好的险种，有一定的理财功能，但并不是说分红保险就一定能保证年年都会有很好的分红。

　　中国人寿企划部兰亚东说：相信大家也知道，任何一个行业它的平均投资回报率都是受整体的大环境影响，所以我个人的观点是如果消费者期望通过购买某种类型的分红保险来获得那种所谓的高回报的话，我建议这种想法应该更理性一些。

　　一般来说，投资类保险所特有的投资和分红只是附带功能，而且投资的收益和风险需要保险公司和投保人共同承担。业内人士表示，保险产品的主要功能还是保险保障，如果您遇到只强调收益的保险营销人员，那就是明显的误导了。

　　中国平安人寿北京分公司营销部董国鹏说：通过保险理财，主要是对您家庭的资金进行合理的安排和规划，避免家庭在发生风险，也就是疾病或者意外的时候,发生财务困难，那么也同时能够让您的家庭财产得到保值和增值。

　　作为理财工具，保险还有什么实用的功能吗？答案是肯定的，比如贷款功能。当您临时急需用钱的时候，您不必退掉保险，那样会损失高额的手续费，利用保单的借款功能，就能得到保单质押贷款，以解燃眉之急。

　　中国人寿企划部兰亚东说：保险抵押贷款有两种方式，一种就是客户凭着你持有的有效的保险单向保险公司申请借款，这是一种方式，另外一种方式就是客户可以凭着你持有的有效保险单，把它作为一个有价证券，向银行申请抵押贷款。

　　主持人：如果说不能投资的话，不能依靠买保险赚钱的话，那么买保险来理财，这个基本功能怎么体现出来？

　　郝演苏：应该是这样，刚才也提到了，保险是一个家庭或者是一个企业的财务计划，因为未来的风险是不确定的，把未来不确定的现象现在确定化，通过买保险的方式给予安排，这种安排本身就是这种理财，当然了，我购买的是人寿保险，人寿保险具有储蓄功能，这个人寿保险单的周期很长，在这个期间我可以选择一些具有理财价值的相关产品。注意它的附加产品，那么捆绑起来我知道很多保险公司也推出了这种产品，包括投资的产品，包括分红产品等等，但是首先我买这个产品第一核心是保障，第二是保险公司推出的相关附加产品。这个问题应该分开来说，如果这个消费者他是一个对资本市场、对证券市场很有研究的，假如说是一个客户，我个人建议，你买保险的时候，你就可以选择重在保障型这方面的产品，当然你如果时间很忙，或者对资本市场很多情况不太了解，也可以通过购买一些分红型投资产品，委托保险公司理财，但是保险公司理财实际上和其他金融机构理财是一样的，因为保险公司他也不能跳出现有的资本市场的环境。

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