“收益保底，每月获利”、“平均收益高达3%以上”，诱人的高收益令万能险备受关注。然而，很多市民直到签单时才发现原来购买万能险还需要支付相当高的成本。保险专家建议，投保人一定要问清楚各项费用，谨慎签单。

　　回报率抓人眼球

　　受央行下调超额准备金利率影响，银行人民币理财产品陷入低潮，货币市场基金收益走低。而近几个月来，保险公司“万能寿险”每月结息的折合年收益率稳定在3.2%左右，正成为理财投资的新宠。

　　目前平安、友邦、泰康等保险公司所推的万能险都承诺有“保底收益率”，平安和友邦的保底年收益率为1.75%，泰康产品的前十个保单年度年保证利率为2%。此外，投保人还享有额外投资收益、复利计息和意外身故保障。友邦和平安表示，今年以来，万能险的回报率折合为年收益率稳定在3%左右。

　　被忽略的高成本

　　日前，王小姐到银行存款时，被一份写着“××万能险上月收益率3.25%”的宣传文字所吸引。可当她到保险公司咨询的时候，才发现购买万能险需要支付一连串的“费用”，宣传单上的高收益仅仅是就“个人账户”资金而言的。只有当保险公司将各种费用一一扣除后，剩下的保费才能进入她的“个人账户”。

　　以某款热卖的万能险为例，假设王小姐第一年所缴纳的保费为1万元，被扣除的最大一笔费用为“初始费”，扣费标准为：首2000元扣除70%，2000~5000元部分扣除50%，超出5000元部分扣除10%，共计3400元。这笔费用需要交纳10年，逐步递减。

　　此外，由于王小姐选择了50万元的身故保障，保险公司要扣除相应的“风险保险费”，第一年为288元，随着年龄增加这笔费用将逐年增加。当王小姐到了55岁，要想获得同样的保障，每年要从她所交的1万元保费中扣除2730元。王小姐算了一下，除去初始费、风险保险费和60元保单管理费后，第一年所交的1万元中只有6252元进入了“个人账户”。如果有急用，要提取账户内的钱，每次还要缴纳25元手续费。

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