相对来讲,中资保险公司经过十几年的发展,尽管产品仍存在针对性不强、同质化等问题,但产品体系已初具雏形,在传统人身险、健康险等方面具有一定的特色。对等待选择保险的消费者来说,等待本身意味着风险的困扰和收益的损失,要尽快投保以防范风险。选择保险时,不要被\"外资保险就是最好的\"的想法所迷惑,要弄清自己需要的是风险保障还是投资收益。如果风险保障为主,那大可从中资保险公司的产品中挑选传统保障型产品,如果以收益等为主,则要比较各相关产品的收益率、理财指导等因素,这样的保险才能发挥作用。

　　保险公司不一定\"保险\"

　　内地保险公司起步时大多为国有性质,曾有人将保险业务员等同于国家干部,给消费者形成了保险公司有\"国家作保证\"的印象。于是,消费者在购买保险时,往往对保险公司不设防,毕竟我国还没有保险公司破产的先例。

　　随着内地保险市场的全面放开,保险主体迅速增加,按照入世承诺和市场经济的发展,市场竞争将不可避免,而竞争的最终结果就是优胜劣汰。除竞争外,管理不善也会使保险公司陷入困境。保监会正着手建立保险保障基金,为保险公司可能出现的破产作准备,这反映出保险公司经营的风险性。其实,美国从1989年开始,大批保险公司倒闭,日本互助生命保险公司1997年宣告破产,结束了\"日本保险公司不倒\"的神话。因此,那些经营不善、缺乏竞争力的保险公司最终破产也不是不可能的事情。

　　在这种情况下,消费者购买保险时,对保险公司要有风险防范意识,不仅要考虑产品和服务,还要对保险公司的前景作出判断,分析其经营策略,股东组成等,选择那些经营稳健的、能长足发展的公司。传统寿险等长期寿险要几十年后才能给付,更要风物长宜放眼量,做足事前功夫。一旦保险公司资不抵债、破产,消费者虽然不会因此受损,但不免要大费周折和时间。

　　价格低不一定就适合你

　　保险市场放开了,竞争开始了,费率市场化成为趋势,产品价格将由统一走向多元化,保险公司为使产品更具竞争力,会拼命降低价格,从而引发价格战。而价格因涉及到利益问题,会成为最能拨动消费者心弦的一根金手指,决定对保险产品的取舍。

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