京沪“百万富翁”的理财观

　　为帮助外汇投资者们更好地了解外汇理财产品中所蕴藏的风险和实际收益，使大家能够更多地了解如何更好地运作手中的外汇资产，正确规避风险，找到最好的风险和收益的结合点，理财专家向投资者揭露了一些银行在出售外汇理财产品时容易给投资者造成误解的地方。

　　预期收益≠实际收益

　　目前市场上有一些信托类外汇理财产品，有的承诺三年累计预期收益率高达25%，但在产品的条款中也同时会注明“三年之后，如果该公司不破产，将归还本金并按实际情况支付收益”。理财专家指出，这样的条款中实际上蕴藏着巨大的投资风险。

　　因为信托类产品是通过银行柜台来代销，但银行在其中并不承担相应的担保责任，所以这类产品中隐藏着公司信用风险，一旦公司破产，投资者投入外汇理财产品的钱可能就会血本无归。有的银行和公司在销售这类产品以前为了达到成功集资的目的，可能会对投资者淡化这个产品中蕴藏的风险，而一味强调其高收益，把投资者引入陷阱中。

　　因此，您在购买外汇理财产品前一定要区分预期收益和实际收益之间的差异，充分了解其中的风险之后再决定是否购买。

　　累计收益≠固定收益

　　除了银行代销的外汇理财产品外，在银行自己设计推出的外汇理财产品中也会存在一些小的陷阱。当然，相对信托类产品而言，银行理财产品不会面临血本无归的厄运，但其中的一些小陷阱也会迷惑投资者，最终难以获得预期的收益。

　　与“预期收益”的说法一样具有迷惑性的词汇还有“累计收益”。在上例中，“三年累计预期收益率25%”，也就意味着实际年收益率仅为8.33%。而京城一些银行在售卖银行自己所发行的外汇理财产品时，时常打出“累计收益率10.5%”的幌子，其实累计收益对投资者来说只是一个相对概念，只有明确了产品的期限，才能够真正计算出产品给投资者带来的回报是否够高。

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