问题4：如何进行投资调整？

　　答：把现有的30000元股票及股票基金作为教育基金，如果平均年回报为6％，14年后可达到67827元。离15万元还差82173元，每月再投入578元，就可达到目标了。

　　每月固定投资2000元，如年6％回报，可在60岁退休时达到140万。这样一来每月须固定投资2578元在养老和教育基金上。由于贷款提前还贷9万元后每月可少付641元，再加上旧房出租月入1500元，这样额外负担不重。

　　如何得到年6％以上的回报？投资回报率和风险系数是成正比的。投资基金为一种较理想产品。

　　家庭年度税后收支表

　　收入（元） 支出（元）

　　工资 保险费 3000

　　年终奖 教育费 20000

　　债券利息 其他 84000

　　股票分红

　　证券买卖差价

　　合计 150000 合计 100000

　　家庭月度税后收支表

　　收入（元）

　　家庭月

　　收入12000

　　合计12000

　　支出（元）

　　房屋支出还贷4000

　　衣食费、交通费、

　　医疗费和其他

　　共支出3000

　　合计 7000

　　家庭资产负债表

　　资 产（元）

　　现金及活期存款 12000

　　预付保险费 0

　　定期存款 320000

　　债券 0

　　债券基金 0

　　股票及股票基金 30000

　　汽车及家电 200000

　　房地产投资 0

　　自用房地产 旧房值 250000

　　新房已付款 180000

　　资产总计 990000

　　负 债（元）

　　信用卡贷款余额 0

　　消费贷款余额 0

　　汽车贷款余额 0

　　房屋贷款余额 590000

　　负债总计590000　　

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