交行长沙分行理财中心 方 炜

　　该家庭投资过于集中于股权投资，在股市大势的影响下投资效果不好，虽然将来调整是必然，但在市场大势跌至较低位时，建议不急于处置

　　理财建议

　　１．投资应转向多元组合

　　该家庭投资过于集中于股权投资，且由于个人所从事的业务及对投资领域的了解程度有限，加之股市大势的影响，投资效果不好，其投资重仓股因未被基金等机构资金看好，暂时没有主力资金介入，随市场大势下挫较多，虽然将来调整是必然，但在市场大势跌至较低位时，建议不急于处置，等市场大势好转后再进行调整。其家庭备付金６万元以活期存款形式不利于资金盈利性的提高，将来调整的目标组合如下：将活期存款及部分股股权处置资金作为家庭备付资金，额度约在６万元－８万元左右，存在形式可以选择通知存款或货币型开放式基金，其支取较灵活，安全可靠，收益均高于活期存款；１０万元左右资金可投资于债券或偏债券开放式基金，其价格波动小，作为家庭投资风险中和投资方式较为适宜；其余资金投资于偏股型基金，即可避免投资股票选择个股的失误，又无需花费太多的时间打理家庭资产，对工薪阶层较为适宜。近期家庭节余资金也可投资于偏股型基金，在股市较为低迷时，是低价位投资的较好时机，投资风险相对较小，近期出现的上市开放式基金可列入考虑范围，其即可作赎回交易，也可在证券市场以低交易费用转让，具有更大的灵活性。

　　２．及时补充商业养老保险

　　夫妻双方均已进入中年，除通过投资组合调整以便于未来取得较为稳定的投资收益作为老年收入来源外，应适量通过商业养老保险补充养老安排，加上社保养老金收入，其老年生活应该会有充分的保障；另外补充商业医疗保险也是非常必要的，建议夫妻每人再补充重疾险保额１０万元，另加相应住院医疗附加险；丈夫作为家庭主要经济支柱，应适量购买以其生命延续与具有正常劳动能力为保险标的的寿险，以防因其意外而对家庭财务状况产生不利影响，保障家庭财务状况呈良性发展。

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