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来源:潇湘晨报
【 理财档案 】
家庭情况:本人39岁,某医院医生,丈夫46岁,企业行政工作人员,小孩6岁。
资产情况:活期存款6万元;1998年投入46万元炒股,目前市值约37万元;
去年一次性付款24万元购入帕萨特轿车一辆;2000年按揭购买价值33万元的商品房一套,目前已一次性提前还贷;另有一套80平方米的单位福利房出租,月租金1000元;本人每月收入5000元,丈夫每月收入13000元,每月日常支出费用3000元-4000元之间(不含养车费用),保姆费用600元/月,小孩学前教育费600元/月,养车费用1100元/月。每月估计可节余15000元。
保险状况:小孩已购买国寿99鸿运保险(费用1000元/年),三年返利一次。夫妻二人仅有社保和医保,未购商业保险。
理财目标:由于夫妻两人年龄较大,想尽量将股票解套,并考虑较保守的理财产品;请专家指导我们夫妻二人该如何进行养老和意外保险计划以及准备小孩的教育规划。
长沙 熊女士
理财计划一
省农行金钥匙理财中心理财师 周加良
保守型理财产品在基金投资上最好选择债券和货币型基金,这应是熊女士家庭重点考虑的理财规划
理财建议
1.股票适时转投债券或开放式基金
熊女士家庭投资股票套牢,无收益可言,这也是大多数股票投资者共同的命运。对于熊女士家庭来说,虽然家庭资产雄厚,但随着年龄的增长,风险承受能力会越来越弱,直接参与股市,承担较大的股市风险不足取。从我国股票市场近几年的运行状况来看,其专业性越来越强,非专业人士或没有相当强的分析判断能力的投资者已经很难在股票市场中赚到钱。
考虑到目前股市处于阶段性的底部,建议熊女士暂时保留所持有的股票,静待股市回暖后再考虑套现。适时将套牢的股票转投开放式基金或债券。
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