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　　用货币市场基金替代储蓄

　　一声加息令传来，不少市民急着奔银行。其实，当一轮升息周期开始起步时，我们最着急做的应该是赶快抛弃降息周期时低利率的思维方式，以全新的升息周期时的思维来指引未来几年里的理财生活。可以说，此时此刻“换脑”比行动更重要。

　　货币市场基金，作为一种低风险的基金品种，选取一些价格波动幅度和信用风险低，并具有高度流动性的短期金融工具，像银行定期存款、协议存款或大额存单、剩余期限不超过397天的短期债劵等作为投资对象。由于基金的投资规模大，收益率一般要高于银行定期存款利率，而且流动性强，投资人随时可以购买和赎回这种基金。在国外，货币市场基金已经逐渐成为银行储蓄的替代品。

　　因为货币市场基金是以货币市场工具为主要投资品种的，进入加息周期，随着存款利率的提高，货币市场基金的收益率也将“水涨船高”，获得更大的收益空间。在央行执行加息的第一天，货币市场基金的收益率就作出了及时反应，10月29日的收益率高于10月28日。

　　此外，存入固定利率的定期存款，再度加息时进行转存，还要遭受手续费的损失。而货币市场基金的收益率，是以最近七日的收益折算成年收益率来计算，会随自基金收益率的上升而自行调整。

　　因此，与其把自己的储备资金存入定期存款，还不如选择货币市场基金，既能享受到储蓄的安全性，又能享受到加息周期带来的灵活回报。

　　债务别碰警戒线

　　这几年，提前消费的热潮让人们充分挖掘了低利率带来的好处：早早圆了房子、车子、出国旅游梦。可提前消费同时意味着债务的增加，而且你在潇洒的同时必须为这些债务支付利息。可是，一旦加息呢？尤其是不断加息呢？

　　从这次加息看。贷款利率均上调了0.27%，这个看上去尚属微小的幅度已经带给人们一定的利息负担。以上海近期的平均房价8000元/平方米买一套100平方米的住房来说，首付三成贷款50万元分15年等额本息法还款，这次加息后每年要多支付849元。如果今后几年内房贷利率再上调1%，每年更比现在要多支付4068元。

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