使用“年冲”的方法，直接递减了贷款额，为此需要支付的利息也就减少了，也是很多人喜欢使用的“冲还贷”的方式。不过，使用“年冲”的方法也要满足一些条件。上海市公积金管理中心的咨询人员告诉记者，第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下冲抵的本金额度不低于6个月还款额，经过相关部门的审核和批准后，带好自己的身份证和公积金对账单，就可以到你的贷款银行办理用公积金冲抵贷款本金的手续了。

　　那么，使用公积金账户上的资金冲减本金之后，能不能办理缩短贷款年限的手续呢？答案是肯定的，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，可以减轻一些还贷的压力；但是对于那些还贷能力充足的人来说，可以到银行的信贷部门更改一下自己的还款方式，缩短自己的还款期限，早日告别“负翁”生活。

　　需要提醒的是，沪上各家银行都集中在每年的4月份和9月份办理“年冲”，尽管随时都可以申请用公积金冲抵本金，但是银行会将申请的客户“排队”办理，如果4月份没能轮上办理“年冲”的业务，那就只能等到9月份了。因此，如果你有这样的计划，最好尽早到银行进行申请。

　　方式三：停若干月冲减

　　“停若干月冲减”则是公积金中心推出的第三种“冲还贷”的方式，银行可以根据贷款人公积金账面上的资金除以每个月的还款额，得出一个停止还款的月数。在这几个月里，贷款人就可以稍微松一口气，不用去操心每个月定时的贷款偿还。不过，因为这种方法并没有减少利息的支出，实际意义不大，现实生活中采用这种方法的人并不多。

　　公积金也可冲抵纯商业贷款

　　“现在只要连续缴纳公积金6个月就可以申请公积金贷款了？”错过公积金贷款优惠的赵玺连呼不公，赵玺工作不到一年就在莘庄置下了自己的第一份房产。“当时的规定是，要连续缴纳住房公积金2年，才有资格申请公积金贷款。买房子的时候，我工作还没有满一年，无奈之下只能申请了纯商业住房贷款。”

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