从2011年下半年至今，随着一连串支持小微企业融资的政策密集出台，使得“小微金融”越来越热。

　　在经历了长期的金融“严冬”之后，小微企业的春天似乎来了。

　　小微企业还是“喊渴”

　　“春天来了吗？没觉得啊。”巩义市丰达耐材有限公司总经理李世功说，银行贷款手续多、门槛高、时间长，公司急用钱的时候他还是会找别的渠道。李世功觉得小微企业的日子仍然不太好过，资金回流稍微一慢，挣的钱还没有要付的利息多。

　　“小微企业规模较小、经营业绩总体不佳、融资信用度低，贷款难是显而易见的。”一家银行管理人员告诉记者。

　　河南银监局的统计显示，总体上看，我省小微企业的金融环境是在持续改善的：我省小企业贷款金额、覆盖面在2011年实现大幅进步，银行业机构在我省的小企业授信户数、贷款余额的增速均高于全省各项贷款平均增速和全国小企业贷款增速。河南银监局更是要求全省17家城商行在今年“要按街道、按企业地址对小企业和个体工商户提供‘扫街式’金融服务”。

　　尽管在政策的扶持下，小微企业的金融环境得到了一定改善，但大多数小微企业资金短缺的问题并没有在根本上得到解决，小微企业仍然在“喊渴”。

　　据省工商局统计，截至2011年底，全省各类市场主体总量超过250万户，其中，中小企业占各类市场主体总数的99%以上；全省私营企业超过34万户，个体工商户实有户数已突破200万大关。庞大的群体有着庞大的需求，能满足需求的却是少数。

　　“进退维谷”的金融机构

　　面对需求庞大的“小微贷”，金融机构负责人却是进退维谷，“想说爱你不容易”。

　　业内形象地将小微企业信贷业务形容为“劳动密集型贷款”。营销、贷前调查、上报材料、签订合同，贷款发放后还有贷后检查，小微企业贷款占用的人力资源、执行的金融流程一点不比大企业少。

　“贷款给小微企业的金融风险也让银行更谨慎”。郑州银行行长助理孙海刚说出了银行业共同的顾虑：小微企业大多没有完整的财务报表，有些企业甚至根本没有报表，这样的企业银行如何评估放贷？有些小微企业今天在干，明天可能就倒闭了，贷后风险怎么控制？

　　一家外资银行的郑州分行行长也认为，对于银行来说，决定是否给一家企业贷款，主要取决于这家企业的经营状况、管理状况，而不是只看规模大小。例如全球知名的汇丰银行在香港也有着大量的小企业客户，“李嘉诚以一间小工厂起步的时候，就已经是汇丰的客户了。”

　　多家银行的有关负责人都认为，小微企业应该建立长远的经营目标、完善的管理体系、透明的财务制度，“诚信经营，规范经营”，短期看可以更好地获得银行的资金支持，长期看更有利于企业的长远发展。

　　“草根”企业期待“草根金融”

　　从理论上说，市场上有很多直接的、间接的融资渠道，但实际上很多渠道对小微企业并不畅通——区域融资平台或多或少有些“搭架子”；银行贷款门槛偏高；高利贷对毛利率偏低的企业而言如“饮鸩止渴”；风险投资基金更关注规模扩张迅速的行业企业；IPO上市不能达标。

　　省政府金融办副主任郭浩认为，我国现行的银行体系不利于中小企业融资，“以工农中建为主的国有银行基本上是与以大企业为主的国有经济相匹配，村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构也没能完全填补空白。”

　　“要是有专业为小微企业服务的银行或部门来负责我们，对我们的发展肯定是有好处的。”一位个体工商户对记者表示，“这就好像什么马拉什么车”。

　　不仅仅是渴望贷款支持，小微企业也希望能获得更多的金融服务。目前，金融机构向小微企业提供的金融服务品种，主要是金额不高的贷款，其他中间服务几乎没有。经营着一家小型办公器材公司的蔡琳很羡慕那些大企业才能享受到的“一揽子”金融服务，“我们的企业很‘草根’，但是有了适合的金融环境，没准儿也能再出一个‘李嘉诚’呢”。 河南日报本报记者芦瑞赵振杰

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