近期，各家银行竞相推出五花八门的个人外汇理财产品，使得外汇理财产品市场的竞争愈演愈烈。面对花样繁多的外汇理财产品，投资者应该如何选择，才能使投资风险降到最小、收益最优呢？

　　就这个问题，记者对市场上现有的外汇理财产品做了细致、全面的比较。记者发现，在关注理财产品结构、收益率的同时，许多小的细节也是不容忽视的，正是这些不被关注的产品细节，往往会直接影响到投资者的实际收益。

　　细节一：理财产品的计息方式对投资者的实际收益有可观的影响。

　　据记者了解，目前多数银行采用的都是“30／360”的计息方式，即一个月按30天计，一年按360天计。但也有的银行对外汇理财产品的计息方式采取“实际天数／360”，而在同样收益率的情况下，采用“实际天数／360”的计息方式对投资者更为有利。交通银行北京分行一位个人理财业务的负责人帮助记者算了一笔账：对于一款一年期美元固定利率外汇理财产品，如果收益率为3.75％，那么对于1万美元的投资本金而言，采用“30／360”的计息方式在一年后所得的收益是USD10000×３.75％＝USD375。而采用“实际天数／360”的计息方式其一年后所得收益则是USD10000×３.75％×３65÷３60＝USD380.21，一共多出了5.21美元。计息方式的这一细小差别，投资者一般不会特别注意，但这一差别实质上会直接影响到投资者的实际收益。

　　细节二：产品成立周期不同也会影响收益。

　　目前北京市场大多数银行采取的做法是：在募集期内集中发售银行外汇理财产品，募集期内投资者的资金计收活期利息，募集结束后产品统一成立再按照合约收益率给投资者计收投资收益。而一般产品的募集期为十几天至二十几天不等，产品的成立周期相对较长。但也有一些外汇理财产品的周期相对较短，比如交行的“通宝天天盈”系列产品，每周一至周五连续发售，当周购买的产品统一于下个周二成立，产品成立周期控制在了8天之内。而这种模式不仅缩短了募集期，也将外汇理财产品常规化，投资者不必担心因为募集期结束或银行募集额满而购买不到产品。

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