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　　面对银行收费时代的真正来临，个人理财的思路和方式必然要随之改变。

　　国有商业银行开始全面收费已经三四个月了，但许多人还是不知如何改变理财行为，还在以老习惯来处理经济生活，导致花了不少的冤枉钱，增加了日常理财开支。就目前来说，私人理财必须做到四个改变。

　　一、改“私款公存”为“私款私存”

　　以前，一些人为了规避20%的储蓄存款个人所得税，实施了“私款公存”的策略，在银行开立了公司存款账户。但目前银行终结了免费午餐，开始对公司存款账户的各项服务进行收费，不仅公司存款账户要缴存年费、提取大额现金要收费、500张以上的零票(面值1元或1元以下的辅币)存款业务要收费，就连查询存款余额等微小服务也要收费。例如，某国有商业银行对一次取款5万元或是一天取现额超过5万元以上的公司客户，收取1‰的费用。同时，随着个人储蓄结算账户的开通，目前储蓄账户照样能接受对公账户的转账。因此，要将私款公存还原其本来面目——私款私存，即将个人存款存到银行的储蓄账户上。虽然，这样是花费一点利息税，但比起对公账户的提现要填写支票的繁琐、每份支票收取0.6元的手续费，再加上其余的一系列收费，给国家一点微不足道的利息税还是很划算的。

　　二、改“遍地开卡”为“整合为一”

　　以前，银行对普通银行卡(即借记卡)不收费，所以许多人喜欢到每家银行办卡，甚至在同一家银行申领了多张银行卡，以求存取款项和转账上的方便。但面对目前银行对借记卡收取年费(每张卡每年10元)，那种遍地开卡的做法已不是明智之举。因此，要将手中平时不常用或是不好用的银行卡通通销户，做到废卡“一张也不能留”，以减少年费的开支。同时，要使用一卡多功能的银行卡，这种“一卡通”能让银行卡物超所值。另外，由于你集中了金融资产，如果你在某一家银行的存款数额达到银行规定的数量，会被银行确认为“VIP客户”。作为银行这个财神爷的重要客户，实惠自然是少不了的，最为直接的实惠就是可以免收一些费用(如储蓄卡的年费)，当然银行每年还会请你来座谈，让你兜上一些礼品回家。这种银行座上宾的感受实在是好，别忘了去争取。

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