来源:解放日报
作者:肖欣 

　　俗话说：人无远虑，必有近忧。如今，伴随着越来越大的生存压力，如何保证并提高自己的生活品质，是每个人都会思索的问题，而理财则成为这个问题带来的最热门的话题。

　　基本状况

　　唐女士看上去很年轻，不太像近五十岁的人，给人的第一印象很率直大方，而且讲话非常干脆直接。

　　即使如此，当问到一些具体的家庭成员及财政状况时，唐女士还是犹豫了一下，理财顾问表示，首先，要为她做一张家庭的资产负债和收支状况表，以便了解具体情况，才能做出一份实用有效的理财计划，并且关于客户的相关资料都将严格遵照职业操守，保守秘密，确保客户信息不外泄，唐女士这才打消了顾虑。

　　唐女士的家庭成员主要是：丈夫、女儿和自己。

　　唐女士和丈夫今年都48岁，并且双双退休在家，唐女士每月退休工资大概近2000元，丈夫的退休工资也接近3000元。女儿今年23岁，去年已经大学毕业，工作一年有余，月收入固定在2700元到3000元，有时还会有一些其他的津贴和加班补贴。

　　唐女士的双亲均已过世，但公婆尚在，二老身体状况良好，并且都有退休工资，有社会保障和医疗保险，所以除了逢年过节和定期看望老人外，基本上也没有什么经济上的赡养支出。

　　唐女士一家生活稳定，自己有自用房，近期没有什么大的家庭支出。未来几年内，大概只有女儿出嫁时需要一笔嫁妆，因为只有一个女儿，做母亲的总希望尽可能多补贴些给女儿。

　　唐女士很早的时候曾听过一些保险讲座，那时的保险还不像现在这么普及，险种也没有这么多，而且很多人都不了解保险。但当时唐女士就很认同讲课老师关于养老要尽早的理论，想反正能交得起，于是为家人和自己投保了一些养老险，还有分红投资和综合的医疗、意外伤害险种，唯一遗憾的是，当时女儿小，所以没有买养老险，随着利率多次下调，当年推出的养老险种几乎都已经退出市场，重新投保的价格也贵了很多。

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