财务分析
　

　　唐女士所拥有的资产如下：银行存款：30万元房产目前市价：45万元债券、股票价值：0社会保险：唐女士和丈夫均享有社会基本养老保险和社会基本医疗保险，女儿在职，有社会基本医疗保险。

　　商业保险：唐女士拥有养老，投资、分红及综合医疗、意外伤害险种；丈夫拥有养老，投资、分红，重大疾病及综合医疗、意外伤害险种；由于投保时年龄较小，唐女士的女儿只投保了一款保额30000元的两全分红险和综合医疗及意外险。

　　合计唐女士目前固定资产约为75万元（不包括已有商业保险）。日常各项开支情况如下：

　　家庭年收入：105000元生活开支：36000元/年额外开支：18000至24000元/年

　　旅游支出：6000元/年保险支出：由于购买较早，费率较低，每年约为8000元。

　　合计唐女士一家每年支出约为68000元至74000元。

　　粗粗估算，唐女士每年可支配收入在31000元至37000元之间。

　　生活期望：

　　唐女士一家都有社会基本医疗保障，虽然夫妻均已经退休在家，但是享有的社会基本养老保障也足以支付日常生活开支，由于很早就接触过保险，家里人也都有一些商业保险，而且因为买的早，保费也不是很高。

　　人的年纪慢慢大了，总会有一些小毛病，如果一旦生病，希望得到及时的治疗。再者就是希望能够得到更多的养老保障，愿意进行一些风险较小，收益稳定的投资。

　　而且，辛苦了那么多年，现在有时间了，希望能够出去四处走走看看，游历一下名山大河。

　　专家建议

　　针对唐女士的具体情况，理财专家认为，就保险理财而言，唐女士还是比较有眼光的，购买了当时不少早期险种，随着历次降息，这些险种的优势越来越明显。但是，也存在一些其他的问题，因此，理财专家给出如下建议：1、唐女士本人年龄逐渐变大，根据最普通的自然规律，身体状况当有所下降，可以适当考虑购买一些重疾类保险；而唐女士的女儿经济状况也理应随着工作经验的丰富逐渐有所提高，考虑到“时间价值是无法退还的”和养老要尽早的理论，应当补充一些养老险种，女性重大疾病类保险也可考虑。一般来说，拿出全年收入的10％～15％用于家庭的保障是比较合理的。对于唐女士的家庭经济方面应当没有什么大的影响。

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