来源:互联网 发布时间:12-26
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来源:解放日报
作者:肖欣
俗话说:人无远虑,必有近忧。如今,伴随着越来越大的生存压力,如何保证并提高自己的生活品质,是每个人都会思索的问题,而理财则成为这个问题带来的最热门的话题。
基本状况
唐女士看上去很年轻,不太像近五十岁的人,给人的第一印象很率直大方,而且讲话非常干脆直接。
即使如此,当问到一些具体的家庭成员及财政状况时,唐女士还是犹豫了一下,理财顾问表示,首先,要为她做一张家庭的资产负债和收支状况表,以便了解具体情况,才能做出一份实用有效的理财计划,并且关于客户的相关资料都将严格遵照职业操守,保守秘密,确保客户信息不外泄,唐女士这才打消了顾虑。
唐女士的家庭成员主要是:丈夫、女儿和自己。
唐女士和丈夫今年都48岁,并且双双退休在家,唐女士每月退休工资大概近2000元,丈夫的退休工资也接近3000元。女儿今年23岁,去年已经大学毕业,工作一年有余,月收入固定在2700元到3000元,有时还会有一些其他的津贴和加班补贴。
唐女士的双亲均已过世,但公婆尚在,二老身体状况良好,并且都有退休工资,有社会保障和医疗保险,所以除了逢年过节和定期看望老人外,基本上也没有什么经济上的赡养支出。
唐女士一家生活稳定,自己有自用房,近期没有什么大的家庭支出。未来几年内,大概只有女儿出嫁时需要一笔嫁妆,因为只有一个女儿,做母亲的总希望尽可能多补贴些给女儿。
唐女士很早的时候曾听过一些保险讲座,那时的保险还不像现在这么普及,险种也没有这么多,而且很多人都不了解保险。但当时唐女士就很认同讲课老师关于养老要尽早的理论,想反正能交得起,于是为家人和自己投保了一些养老险,还有分红投资和综合的医疗、意外伤害险种,唯一遗憾的是,当时女儿小,所以没有买养老险,随着利率多次下调,当年推出的养老险种几乎都已经退出市场,重新投保的价格也贵了很多。
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