投资计划：朱女士家庭资产流动性强，建议将现金及早投资，避免通货膨胀使财产折损，侵蚀资金的购买力。现金10万元和每年节余7万-8万元的资金收入，在保留一定资金作为家庭应急资金外，其余应当用于投资，方向可为证券市场和国债。朱女士夫妇需要打理公司，在提供的资料中未提到家庭有涉足其他投资领域的经验，因此建议采取被动的专家理财方式，购买开放式基金和保险公司的投资性产品，由专家进行操作。资金30万元，首先确定是否为公司运作所必需资金，必须保证流动性，建议这部分资金可以以货币市场基金的形式存在，货币市场基金的预期收益稍高于银行存款，它的特点是可以取代一年期以内的银行储蓄，流通性强、安全性高，收益又略高于银行储蓄。若不是公司运作所必需，建议其中部分用作投资。

　　教育基金：朱女士未提到中长期财务目标，只是有进行投资的打算，从提供的资料看来，小孩教育计划（小孩11岁）和改善居住条件购房计划（目前居住80多平方米的集资房）应该是她今后财务目标，孩子的教育费用年年都在增长，没有一个可行的投资理财方案，一个家庭想要如期达到支付高校学费的目标是比较困难的，其实最重要的环节在于越早开始投资越好。确定孩子未来接受教育的学费、生活费、书籍费，假设学费以每年5%增长，那么立即开始投资，并设立定期投资金额，即每月、每季或者每年投资金额，确保您投资额不断增长，获得复利回报。下表设定8万、10万、12万三个档次的大学教育费用支出。

　　假设每月投资，选择年收益8%（计算复利）的基金投资，来获取收益匹配孩子未来的费用。

　　在准备了小孩的教育金的同时，朱女士可以通过多元化投资、公司业务不断发展获取的利润以及银行贷款这一财务杠杆来改善居住条件。

　　交行长沙分行理财师

　　方　炜

　　方案二

　　投资应以中低风险为主，混债券基金是较好的选择，或适当购买部分股票型开放式基金

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