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闲钱增值首选基金

  来源:互联网  发布时间:12-26

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  综合分析:

  此家庭属于一个高收入的中等富裕家庭,家庭积蓄能力较强。除流动资金外,家庭资产并不很多,也没有其他投资资产,作为私营业主,经营风险同样会影响家庭财务状况,虽夫妻俩较早具有保险意识,但保障并不完善,保额偏低。

  理财建议:

  保险计划:夫妻俩虽然有社会医疗保险,但其保障只能满足基本需求,建议丈夫购买保额为10万元的平安康盛男性重大疾病保险,妻子购买保额为10万元的康顺女性重大疾病保险,以诊断书为依据进行赔付的商业保险与社会医疗不冲突,且同时有10万元的保障,能充分地补充保障额,此险种还应购买10万元的意外伤害与2万元意外医疗附加险,其意外医疗具有连续三年购买后可以保证续保的特点,在保险行业中,是比较少见的有利于投保人的承诺,再购买一档住院医疗附加险,这样,夫妻俩每年具有相当于20万元保额的保障,如果出现什么意外,不会对家庭经济状况造成太大的影响,且年保费只有8000多元,并不购成家庭支出负担,小孩的医疗保障可以通过在学校购买每学期20元的学生平安保险来解决。

  投资与教育基金:由于有在读书的小孩,建议用现金10万元作为教育保障,以金融资产的形式投资,一般不要挪作他用,投资应以中低风险为主,如长盛开放式债券基金等混债券基金是较好的选择,以后其他盈余可以照此处理,或适当购买部分股票型开放式基金。

  生活条件:如果公司经营情况稳定且没有追加流动资金的要求,且无意进行其他实业投资的话,可以考虑改善家庭生活质量,两年后按揭购买30万元左右的新房,比较符合该家庭的支付能力,但如果经营中对流动资金有要求,则不宜进行不动产购置,以免出现家庭财务困难。

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