随着社会日趋多元化，现代女性也有许多不同的生活选择，结婚生子不再是唯一的选择。在职场上不难发现许多充满自信、事业有成的女性，并不以结婚为人生最重要的目标。而即使是已婚女性，遇到所托非人的情况时，也可以毅然的决定选择分离。不论是打算单身一世或是因为离婚、甚至是丧偶而成为独身生活，现代女性朋友们最需要建立的理财观念即是经济能够独立自主。

　　不论你现在是什么年龄，理财的第一步就是要先确定自己的净资产状况。所谓净资产是指资产扣除负债之后的总额，透过一个简单的数学运算步骤，你就可以清楚地看到自己的财产与债务能否相互抵销。谈到理财，最多女性朋友直觉反应就是-钱都不够用了，还谈什么理财呢?其实这就是为何要理财的原因了，理财并不是只有投资这一个管道，理财是协助你将一生与钱有关的事物作一最完善的规划，即使手上没有可以投资的闲钱，你也需要对手中资金的来龙去脉作一记录，钱从那里来?花到那里去了?是纯粹的生活消费或是用在投资置产上?你绝对有必要对自己的财务状况作一全面了解。

　　其次是要确定短、中、长期的财务目标，每一目标应有其实现的时间及金额，有了财务目标之后，再搭配上净资产的累积速度，你就可以很迅速地查看各项目标实现的进度。对于选择独身的女性而言，购屋、置产的需求是难以避免，此种金额较高的财务规更应审慎规划。以购屋为例，其牵涉的金额是数百万的资金运用，因此你必须先从自己的财务现状来评估可以买多少总价的房子、有多少的流动资产可支应自备款、而未来产生的房贷是否会造成每月生活的负担以及何时买房子才合适等等问题。

　　另一个重要的财务目标则是退休计划。因为独身女性靠自己最安全，不论有多少社会福利制度，对于退休后的生活，女性朋友在年轻时就应有风险的观念，至少准备好下列三种费用，一是医疗准备金，另一笔是生活周转金，最后是身后费用。至于筹措退休金时该如何选择工具，这会随女性朋友的年龄而有所不同，愈年轻时可承担的风险较高，可以股票、积极成型基金为主，而当年龄愈长，在投资工具的选择上应逐渐加重固定收益工具，如存款、债券的投资比重。

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